摘要：深圳购买小产权房是很多人的选择，但是否有办法贷款呢？本文从四个方面进行了详细阐述。

一、小产权房的定义

小产权房是指地方政府在规定范围和标准内，自行划定出来的、未经国家认可的房屋产权。

深圳的小产权房主要分为两种：申请过审的与未申请过审的。申请过审通过后，可在合法权益的范围内自由买卖，但其产权结构仍为小产权；未申请过且没有过审的小产权房则属于非法建筑。

二、小产权房能否贷款

在贷款的前提下，购买小产权房是否可以贷款呢？

在银行的政策中，对购买小产权房的贷款有一定的限制。根据统计数据，大约有 75% 的银行不提供小产权房的贷款服务，而剩下的则会根据具体情况和银行风险认知做出决策。

具体来说，如果该小产权房被认为是非法建房或产权不明确等问题，银行将不会提供贷款服务。但如果该小产权房具有明确的产权并且物业管理规范，则有可能获得贷款。

此外，购买小产权房如需贷款，还需要提供满足银行贷款要求的抵押物。

三、贷款流程

如何为购买小产权房申请贷款呢？以下是一些可能的步骤：

1. 确定购房预算，持身份证、房产信息到银行咨询；
2. 银行初步评估并出具可能贷款额度。
3. 选择可接受的银行和贷款方式，提交贷款申请。
4. 等待银行审批结果，如过审，贷款进入下一步步骤。
5. 银行会要求购买小产权房进行评估，作为申请贷款的基础。
6. 签订买卖合同并办理相关手续，如交纳税费、办理房屋过户等等。
7. 贷款正式发放，按照合同还款。

四、风险提示

在购买小产权房的同时，也需要注意一些潜在的风险和问题：

• 小产权房的产权问题：未通过审批的小产权房，其产权未经国家认可，具有较大的法律风险。
• 维修和保险问题：小产权房一般不具备新房配备的维修和保险资金，购买者需要自行承担棚户区内房屋及其近邻房屋产生的维修资金以及财产保险等费用。
• 土地征收问题：小产权房由于多为非法或违法建设，在土地征收或拆迁时，其所有者往往面临较大的风险。
• 银行风险问题：银行对于购买小产权房的贷款评估较为谨慎，如果问题出现，可能会导致贷款失败。

五、总结

深圳购买小产权房能否贷款，需要根据具体情况而定。银行在提供小产权房贷款服务时需要严格审批，购房者也需要具备一定的法律意识和风险防范能力。小产权房购买需要谨慎，决策前请认真考虑以上风险提示。

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