摘要：深圳的小产权房是指政府没有认可的房屋建设项目，产权证上没有“国有”字眼。由于“小产权”房屋存在法律依据上的漏洞和风险，其贷款方面也存在较大的不确定性。本文探讨深圳小产权房能否贷款购买的问题。

一、小产权房存在的问题

1、小产权房存在法律上的漏洞和风险。深圳小产权房存在着一些不确定因素，产权归属不明确，权属纷争等风险问题。

2、难以获得按揭贷款。银行一般不愿意给购买小产权房的购房者提供贷款，因为这些房产在法律上没有明确的产权归属。

3、不能在二级市场交易。小产权房产权不确定，在二级市场交易时难以确定产权归属，因此也无法转让。

二、不同银行对小产权房贷款的审核标准不同

1、有些银行会对小产权房的产权证明、房屋证明等审核标准要求较高，甚至不予贷款。

2、有些银行对购买小产权房的贷款审核比较宽松，不严格要求产权证等证明材料。

3、应根据不同银行的审核标准进行申请，在进行贷款申请时要向银行了解其审核标准。

三、如何购买小产权房并申请贷款

1、了解购买小产权房的风险和法律问题。购买小产权房具有较大风险，申请人应该在购买之前仔细调查询问，了解小产权房的风险和法律问题。

2、选择合适的银行，并了解银行贷款审核标准和政策。在申请小产权房贷款时应选择审核标准宽松的银行。同时，要选择市面上低利率的贷款方案进行申请，以降低还款压力。

3、准备必要的证明材料。在申请贷款时，购房者必须提供房屋产权证、税单、水电气费单、身份证等相关证明材料。

四、值得注意的问题

1、小产权房能否贷款购买需具体情况具体分析，购买者应根据自己的经济状况、购房目的以及银行贷款政策进行判断。

2、在购买小产权房时，购房者应选择具有良好声誉的房产开发商，并进行认真考察，以避免购买后产生争端和纠纷。

3、在贷款申请时，购房者应咨询专业的律师或者房产中介机构，了解小产权房产权认证等相关规定。

五、总结

深圳小产权房虽然由于法律问题存在诸多风险，但是如果购房者能够经过调查了解风险，并选择合适的银行进行贷款，还是能够实现购房的目的。在购买小产权房时，应选择具有良好声誉的房产开发商，认真查看所有房屋证明材料，并咨询专业的律师或房屋中介机构，以降低风险和避免纠纷。

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