摘要：本文将详细介绍深圳小产权房贷款利率及期限，分别从政策法规、银行贷款、利率标准和还款期限四个方面进行阐述。

一、政策法规

1、深圳小产权房定义及政策规定

深圳市住房公积金管理中心明确将深圳小产权房定义为非限价住房，并对其购房贷款提供了相应政策支持。根据政策规定，购买深圳小产权房需要符合非限价住房购房资格的基本要求，即购房人需在深圳市连续缴存住房公积金满12个月，并缴存金额不少于当地规定标准的50%。

2、小产权房的贷款额度

深圳小产权房在贷款申请过程中，可以申请贷款金额不超过购房总价的90%。而深圳市政府也明确规定，针对深圳小产权房，购房人可以选择住房公积金贷款或者商业银行贷款，最高贷款额度分别为120万元和180万元。

3、还款期限

深圳小产权房的还款期限最长可以达到30年，具体以银行及购房人的还款能力为准。

二、银行贷款

1、银行的贷款方式

一般来说，深圳小产权房购房人可以选择住房公积金贷款或者商业银行贷款。但需要注意的是，由于银行在审批贷款时的风险控制考虑，小产权房可能无法享受与大产权房相同的贷款利率。

2、贷款利率的差异

根据市场普遍情况，在贷款利率上，小产权房相较于大产权房存在一定差异。以前几年为例，厦门的小产权房利率普遍在6.15%左右，而市场上同期大产权房的利率则在5.9%左右。因此，购房人在进行贷款申请时，需要仔细选择银行机构以及不同贷款方案，以获得更有利的贷款利率。

三、利率标准

1、贷款利率的种类

在深圳小产权房贷款中，主要存在三种利率模式：一是固定利率模式，即在贷款期内，还款利率不变；二是浮动利率模式，即在贷款期内，还款利率随市场利率波动而变化；三是组合利率模式，即将固定利率和浮动利率结合在一起。在选择利率模式时，需要考虑个人的经济状况以及市场利率变化情况。

2、市场利率变化情况

市场利率是指各大银行对于贷款利率的基准利率，其根据市场情况的变化而不断变化。一般来说，市场利率变化对于浮动利率的贷款利率影响较大，而对固定利率的贷款利率影响较小。但需要注意的是，如果市场利率出现大幅波动，将给购房者带来不小的还款压力。

四、还款期限

1、还款期限的选择

深圳市政府规定，小产权房的还款期限最长可以达到30年，但具体以银行及购房人的还款能力为准。在选择还款期限时，需要考虑自己的经济状况及收入水平，避免因过长的还款期限而出现风险。同时也需要注意，银行对于还款期限的选择有一定要求，一般来说，需要根据购房人的年龄和还款计划进行考虑。

2、提前还款的选择

在贷款期内，购房人可以选择提前还款来降低还款压力。但需要注意的是，提前还款可能需要缴纳一定的违约金或者是一定的利息，这需要在选择提前还款时予以考虑。

五、总结：

综合来看，深圳小产权房与大产权房在贷款利率及期限上存在一定的差异。在进行贷款申请时，需要选择合适的银行机构和贷款方案，同时需要考虑个人经济状况、市场利率变化、还款期限等多方面因素，以降低自身的贷款风险。

本文由深圳贷款公司整理。