摘要：随着深圳房地产市场的不断发展和膨胀，小产权房成为当地的一个热门话题。那么，小产权房是否能够获得贷款呢？本文将从不同的角度探讨这一问题。

一、政策法规方面

深圳市政府一直在加强对小产权房的管理和监督，因此，小产权房的贷款政策也受到了严格的限制。根据《关于进一步规范商品房销售行为保障购房人合法权益的通知》规定，小产权房不得以商品房的名义销售，也不能享受与商品房同等的贷款政策。同时，中国人民银行也规定，小产权房不能享受住房公积金贷款政策，且商业贷款利率较高，贷款额度较低。

由此可见，政策法规方面对小产权房获得贷款有着非常明确的限制和规定。

二、银行审批角度

银行在审批小产权房贷款时，更关注的是房屋的抵押价值和客户的信用状况。由于小产权房产权不稳定，房屋价值不高，抵押价值较低，银行会对小产权房的贷款审批非常谨慎，甚至存在不予贷款的情况。

此外，由于小产权房屋性质特殊，所在位置不确定，存在变卖难度大的情况，这也会影响银行对其贷款的审批。

三、开发商信誉度角度

小产权房的开发商也会影响其贷款的审批。开发商的信誉度和实力对于银行的审批意见起着至关重要的作用。一些不良的开发商存在着恶意欺诈等行为，这也会影响银行对小产权房的贷款决策。

因此，购房者在购买小产权房时，需要对开发商的信誉度进行认真考察与评估，才能保证自己获得银行的贷款。

四、客户自身角度

客户自身条件也是决定能否获得贷款的重要因素。购房者需要有固定的收入和稳定的工作，有较好的信用记录和信用评级，这样才能满足银行的审批条件。同时，购房者需要提供真实、全面的贷款申请材料，尽可能提高自己的申请成功率。

五、总结：

综上所述，深圳小产权房获得贷款难度较大，主要是由政策法规、银行审批、开发商信誉度和客户自身条件等多个因素的影响。因此，购房者在购买小产权房时，需要对以上几个方面进行全面考虑，以提高自己申请贷款的成功率，同时也需要警惕一些不良的开发商和猫腻交易。

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