摘要：随着深圳不断发展，小产权房成为了一种相对经济的住房选择，但是对于深圳市民来说，能否贷款购买小产权房一直是一个疑问。本文将从四个方面详细阐述深圳小产权房是否可以贷款购买。

一、小产权房的定义

小产权房是指占地小于70平方米或建筑面积小于40平方米的房屋，由于未通过全国土地规划审查，因此虽然产权仍然属于个人，但是在法律上仅具有“使用权”，不能通过公开交易的方式进行买卖，也不能办理商品房抵押贷款。

二、贷款渠道的变化

在过去，深圳小产权房的贷款渠道主要是非法的小贷公司或私人借贷，贷款利息高、风险大。但是随着政策的变化，从2017年开始，深圳市住委会和深圳市房产局联合发布的《关于加快推进深圳市小产权房规范化发展的实施方案》中明确提出，银行和其他合法金融机构可以给符合条件的个人办理小产权房抵押贷款。

三、贷款条件的限制

尽管深圳市政府已经放开了小产权房的贷款，但是贷款条件是有一定限制的。首先，只有符合政府规定的“正规小产权房”才能办理抵押贷款，不符合条件的小产权房依然不能通过银行贷款购买。其次，小产权房的贷款额度通常只有房屋评估价值的50%-70%，而且贷款期限也只有5-10年，利率也较为高昂。

四、是否适合购买小产权房贷款

对于购买小产权房而言，贷款无疑会给购房者带来一定的便利，但是也要看情况而定。购买小产权房的优势在于价格相对经济，但是贷款利息的加入会让购买成本变得较高，同时贷款的额度和期限也较为有限，如果需要长期的使用权或者较大的贷款额度，则不适合购买小产权房。

五、总结

总的来说，在政府的政策倾斜下，深圳小产权房可以通过银行等合法金融机构贷款购买，但是贷款额度和期限有限，而且贷款利率较高。购买小产权房贷款需要根据个人需要和经济状况进行综合考虑。本文由深圳贷款公司整理，欢迎来电咨询。