摘要：

深圳的小产权房是指建筑面积在90平米以下且土地性质为限制性使用土地的房产。由于土地出让方式的不同，这种房屋的产权存在很多限制，导致贷款难度增加。本文从银行政策的角度，结合深圳小产权房的实际情况，分析了深圳小产权能否贷款的问题。

一、深圳小产权房的特点

1、权属不明晰：深圳小产权房的权属限制，使得其产权不明晰，不能上市交易，因此投资价值不高。

2、使用限制：土地性质为限制性用地，使用范围只限于居住，不能用于工商或其他商业用途。同时，房子的使用期限也有限制，普通为50年。

3、土地来源受限：深圳市的所有土地均由国有土地出让给发展商，用于商业或住宅建设。而小产权房的房地产开发商，则是在不合法的情况下，租用闲置土地建造的，因此容易出现权属上的纠纷。

二、深圳小产权房的贷款难点

1、产权不稳定：小产权房的产权不明确，容易出现权属上的纠纷，银行不愿冒着风险给予贷款。

2、使用限制：深圳小产权房由于使用范围被限制，使得其流通性受到了极大的影响，因此也影响了银行对其贷款的态度。

3、房龄有限制：小产权房一般的房龄不会太长，也就是说很多小产权房房屋的使用年限已经过半，贷款期限不被银行所接受。

三、银行对深圳小产权房的贷款政策分析

1、不同银行对深圳小产权房的贷款政策不同，大多数银行是不接受小产权的抵押贷款，不过部分银行为了拓展业务范围，对此有着不同程度的开放。

2、小产权房的贷款审批周期长，并且需要采取房屋抵押贷款的形式才能获得成功，也就是说银行在审批此类贷款时比较谨慎。

3、小产权房贷款额度通常都比较低，且贷款期限也比较短。

四、深圳小产权房贷款解决方案

1、选择专业的房产中介或银行，向其咨询贷款政策。

2、尽可能选用购房资金自筹，避免产生贷款需求。

3、选择贷款额度较低的银行进行贷款，尽量缩短贷款周期。同时，在申请小产权贷款过程中，要提供充分的财务证明，证明自己有还款能力。

五、总结

深圳小产权房的贷款问题，受制于其产权不明晰、使用限制等因素，导致银行对此类房屋的贷款态度比较谨慎。然而，对于有贷款需求的购房者，可以选择贷款额度较低的银行，并提供充分的财务证明，以增大贷款成功的几率。

本文由深圳贷款公司整理。