摘要：随着深圳房价的不断上涨，越来越多的人开始考虑购房。但是，高额的房价和贷款压力让许多人望而却步。本文将以深圳公积金商贷利率为中心，从四个方面详细阐述，如何降低还款压力，实现购房梦想。

一、公积金商贷的优势

1、公积金商贷利率较低

一般情况下，商业贷款的利率要高于公积金贷款。目前，深圳公积金商贷的利率为3.25%，而同期同条件下商业贷款的利率一般在5.39%左右，相差巨大。

2、还款期限较长

深圳公积金商贷的还款期限一般为30年，提供了比较长的还款时间，有效分担了购房者的还款压力。

3、需求量大，审核速度快

由于公积金商贷需求量大，许多银行已经建立了一套完整的审核流程，能够在相对短的时间内完成贷款申请的审核，极大地方便了购房者。

二、公积金商贷的申请条件

1、缴纳公积金时间

购房者必须在职工个人的住房公积金账户上累计缴存不少于36个月。如果购房人没有自己的公积金账户，也可以通过父母或配偶的账户来满足这一条件。

2、稳定职业

购房者需要能够证明自己在稳定的职业岗位上工作，收入稳定，有较强的还款能力。

3、不在逾期状态

购房者必须保证在银行的相关贷款中没有逾期记录，且信用记录良好。

三、公积金商贷的利息计算方法

1、等额本金还款法

等额本金还款法是指每个月偿还的本金相等，而利息则按照未偿还本金的比例计算。由于每月还款本金相同，每个月还款额逐渐减少，总利息也会相应减少。

2、等额本息还款法

等额本息还款法是指每个月偿还的本息总额相同，而每月所偿还的利息占比会逐渐减少。由于每月还款额相同，所以总还款额和还款期间的每笔支出都是固定的。

四、公积金商贷的注意事项

1、公积金商贷只适用于购买普通住房

深圳公积金商贷的主要目的是为普通住房的购买提供贷款支持。对于商业类房地产，历来不在公积金贷款的支持范围内。

2、公积金贷款额度有限

深圳市住房公积金管理中心执行的公积金商业贷款上限为贷款人购房总价值的80%。

3、公积金商贷还款周期较长

虽然长期分期还贷可以分担还款压力，但同时也增加了利息等贷款成本。购房者应该根据自己的还款能力，合理选择还款周期，以降低总成本。

五、总结：

深圳公积金商贷是一种很好的购房贷款选择。通过公积金商贷，不仅可以享受较低的贷款利率，而且还能够有较长的还款时间，从而更加灵活地规划还款计划。但购房者在贷款之前需要了解清楚公积金商贷的相关要求和限制，并根据自己的实际情况来选择最适合自己的还款周期和计划。

本文由深圳贷款公司整理。