摘要：随着深圳房价的不断攀升，越来越多人开始考虑购买第二套房产。本文将从四个方面介绍深圳第二套房贷款利率攻略，帮助读者更好地了解深圳房贷市场，掌握贷款利率优惠方式。

一、政策优惠方面

1. 对深圳市居民家庭购买第二套自住房享受优惠政策：对于深圳市自有住房售出后购买第二套自住住房的居民家庭，按照“不超过本市首套普通住房贷款利率上浮10%”的原则执行，最高可享受首套房贷款利率。此项优惠政策的实施，有助于减轻深圳市居民家庭购房压力，同时也为购买第二套房产提供了政策支持。

2. 首付要求上调出台：深圳市政府近期发布的新政策规定，购买非首套自住房的购房者，首付比例调整至50%以上，即需支付至少一半的房款。购买第二套房产的居民家庭，也需要按照这个比例来支付首付款，虽然增加了购房家庭的压力，但对房价上涨趋势，有一定的抑制和控制效果。

3. 贷款周期上调：对于购买第二套房产的居民家庭而言，贷款周期是一个比较重要的问题。近期，深圳市人民政府出台了新政策，将购买第二套房产的贷款周期上调至35年，而且还可以从原有贷款额度中增加资金支持。这样的政策措施，有助于购房者降低偿还压力，增强了购房意愿。

二、银行贷款方面

1. 利率浮动方式：目前，深圳市多家银行都为购买第二套房产的居民提供贷款服务，而且利率浮动幅度还比较大。一般来说，银行的贷款利率分为浮动利率和固定利率。对于固定利率而言，长期来看，成本相对较高，但是不会受到利率波动的影响；而对于浮动利率而言，虽然在利率较低的时候，成本相对较低，但是如果利率上浮，则成本也会相应上涨。

2. 选择贷款银行：选择合适的银行机构，是深圳第二套房贷款的关键。一般来说，银行的综合实力和市场占有率是衡量一个银行是否值得信任的重要指标。如果是国有银行或者大型股份制银行，则其风险抵御能力和资金实力都很强，在贷款方面也会有更多的优惠政策和灵活的措施。

3. 贷款利率的选择：对于深圳市购买第二套房产的居民，利率浮动方式是最常见的一种贷款方式。其中，按揭贷款利率是当前最为常用的一种浮动利率。另外，选择适当的还款周期和还款方式，也可以在一定程度上减少贷款压力。

三、个人信用方面

1. 个人信用记录影响利率：如果一个人的个人信用记录较差，那么银行在审批时会加大风险防控的力度，所以贷款利率也会相对较高。对于购买第二套房产的居民而言，建议在贷款前提前关注和维护个人信用记录，积极处理所有的还款和信用问题。

2. 长期稳定的收入来源：银行希望贷款人能够对贷款合同进行完全执行，所以会对贷款人的收入来源和稳定性进行严格审核。因此，购买第二套房产的居民家庭需要在贷款前，提前做好计划和准备，确保收入来源稳定、充足，并且可以在较长一段时间内保证贷款及利息的清偿。

3. 合理债务比例：银行在审批贷款时会关注贷款人的债务比例，如果该比例过高，则很容易滑向资金链断裂和财务风险的困境。购买第二套房产的居民家庭，需要在贷款前，精确核算自己的资产负债表，确定合理的贷款额度，并注重风险控制。

四、财产证明方面

1. 充足的财产凭证：从银行角度来看，确保贷款人有充足的可抵押财产，是审批贷款的基本要求。因此，购买第二套房产的居民家庭，需要准备相关的财产证明，如不动产登记证、车辆购置税证明等。

2. 负债证明和抵押物评估：除了财产证明外，银行还需要对贷款人的负债证明和抵押物评估进行审核。购房者需要提前了解这些要求，并准备好相应的证明材料和评估报告。

3. 完善相关手续：在贷款过程中，购房者需要提供相关的个人身份证明、户口本、结婚证、收入证明等。此外，还需要签署相应的贷款合同和抵押合同，缴纳相关的手续费等。

五、总结：

深圳市购买第二套房产贷款利率攻略，需要购房者了解相关的政策、银行、个人信用和财产凭证等多个方面因素。在选择银行、确定贷款方式等方面，要根据自身实际情况和需求做出最优的决策，以减少贷款成本、降低还款压力，实现购房目标。

本文由深圳贷款公司整理。