摘要：

随着国家政策的逐步放松，深圳的房贷政策也逐渐宽松，对购房者的帮助越来越大。本文将从利率、额度、申请条件三个方面对深圳2018年的房贷政策进行分析，为读者介绍该市最新的政策变化，以及如何利用这些变化来获得更优惠的房贷。本文由深圳贷款公司整理。

一、利率

1、基准利率的变化

深圳市为所有购房者制定的基准利率根据央行的政策逐步调整。在过去两年中，央行进行了多次基准利率的调整，深圳市也会在随后适应调整。在2018年，央行将货币政策从“偏紧”逐步调整为平衡，基准利率也适当上调。这对购房者来说可能是一个不太好的消息。但对于那些有能力偿还贷款的人而言，基准利率的上调可以带来更高的收益率。

2、浮动利率的变化

购房者的贷款利率通常还包括浮动利率，这些利率通常比基准利率高。在过去的一段时期内，深圳市的浮动利率已趋于稳定，但这并不代表未来一定不会发生变化。随着市场经济的波动，浮动利率可能随时变动。

3、固定利率的变化

固定利率是指贷款人在最初进行贷款时就确定了一种利率，贷款过程中不会存在利率上涨的情况。在深圳市，固定利率并不是很常见，但随着市场的发展和政策的逐步放松，固定利率的应用也逐渐增加，为购房者提供了更多的选择。

二、额度

1、按揭贷款额度的上限

深圳市规定了购房者的贷款上限。购房者可以选择按揭贷款或全款，按揭贷款的额度通常比全款高。按揭贷款的额度上限通常由购房者的收入、工作稳定性以及家庭负债等多个因素决定。在2018年，虽然随着国家政策的逐渐放松，深圳市的贷款额度也有所提高，但依然需要购房者具备一定的经济基础。

2、按揭贷款额度的计算方法

对于购房者而言，按揭贷款的额度计算通常需要考虑多个因素，例如购房者的年龄、证件类型、收入等。此外，交通情况、贷款期限、房屋类型等因素也会影响贷款额度。购房者应该仔细了解这些因素，并选择合适的贷款方案。

3、首付比例的变化

在深圳市的房贷政策中，首付款是购房者必须要承担的费用之一。在过去的一段时期内，深圳市规定首付款比例不得低于30%，但是2018年随着国家政策的调整，深圳市的首付款比例也有所下调，为购房者提供了更多的优惠。

三、申请条件

1、信用记录

在深圳市的房贷政策中，购房者的信用记录通常是审核的重点之一。购房者应该尽可能维持良好的信用记录，包括在还贷过程中按时还款、积极申请透支等。

2、财务状况

购房者的财务状况也是申请贷款时的一个重要考虑因素。购房者应该尽可能提供准确和完整的金融状况证明材料，例如收入证明、财务报表等。这些材料可以帮助购房者在申请贷款时获得更优惠的利率和额度。

3、房产证明

购房者在申请贷款时还需要提供相关的房产证明材料，例如购房合同、房产证等。在提交这些材料时，购房者应尽可能提供准确和完整的信息，以确保顺利通过审核。

四、其他考虑因素

1、还款方式

深圳市的房贷政策还规定了贷款人的还款方式。不同的还款方式可能会影响贷款人的信用记录，从而影响到未来的借款。因此购房者应该根据自己的实际情况选择合适的还款方式。

2、贷款期限

贷款期限是购房者必须考虑的另一个重要因素。通常情况下，贷款期限越长，贷款利率则越高。购房者应该选择适合自己经济状况和还款能力的贷款期限。

3、还款计划

还款计划是购房者在借款过程中应当准备的重要材料之一。购房者需要细心制定自己的还款计划，确保自己有能力按时还款，并避免未及时还款的情况发生。

五、总结：

总体来说，深圳市的房贷政策在2018年相对宽松。基准利率和贷款额度都有所增加，并且贷款条件也有所放宽。但是，购房者在申请贷款时仍然需要遵守相关的规定和手续，以确保顺利获得贷款。购房者必须根据自身的实际情况选择合适的房贷方案，确保无需承担过多的财务压力。

本文由深圳贷款公司整理，如果您需要了解更多关于深圳房贷政策的内容，请联系我们。我们将为您提供专业的咨询服务，并提供最优的房贷方案。