摘要：

深圳小产权房在市场上一直备受关注，而小产权贷款也因为其便捷性和高灵活性受到越来越多的关注。本文旨在介绍深圳小产权贷款的非官方金融渠道，探讨其中的风险与机遇。

一、小产权贷款的定义与形式

深圳市小产权房指的是面积在120㎡以下、土地性质为集体或村组的房屋。这类房源，无法获得政府的贷款支持。因此，非官方金融渠道开始涌现。小产权贷款即是指由非银行机构、个人或中介机构给予小产权房业主的贷款。这种贷款通常是高利率、高风险、高灵活度的短期私人贷款。

小产权贷款的形式多样，可以是抵押贷款、股权贷款、租房回款贷款、收购贷款等。不同贷款形式的利率和期限不同，但共同的特点就是灵活性强。可以满足业主对于现金流的紧急需求。

二、小产权贷款的风险

小产权贷款市场虽然看似便捷性高，但是潜藏着很多风险。

1. 风险难以控制。小产权贷款由于非官方金融渠道发放，其信用评估、贷款周期、贷款利率等方面较难进行有效控制。

2. 不透明的费用。私人贷款透明度不高，加之无统一利率和抵押形式，导致每笔贷款的费用难以估算。

3. 维权难。如果业主出现违约或者拖欠利息的情况，私人贷款的维权条件较差，维权成本相对较高。

三、小产权贷款的机遇

除了上述风险之外，小产权贷款市场还包含着很多机遇。

1. 为业主创造短期资金周转。小产权贷款周期短，信用评估简单，能够为小产权房业主提供小额、短期资金周转，满足他们在一定时间内的现金流需求。

2.低门槛，宽容度大。商业银行贷款申请条件和审批时间的局限，导致一部分小产权房的业主无法获得银行信贷，而非官方金融渠道的贷款则更具有宽容度和灵活度。

3. 支持房源流通。小产权房源限制很多，由于其无法获得政府贷款支持，等于是市场上的弱势房屋。而非官方金融渠道可以提供的维权机制，则可以为小产权房在市场上的流通起到相当的促进作用。

四、市场现状与未来趋势

目前，深圳市场上小产权贷款相关的机构和个人正在迅速发展壮大。据相关数据显示，2018年小产权贷款交易量较2017年增加了43%。未来，随着政策环境的不断调整和市场需求的扩大，小产权贷款市场将进一步扩大。

五、结论：

深圳小产权贷款虽然存在一定的风险，但是可以为业主提供重要的短期资金周转，推动小产权房的流通市场，扩大了业主的财务选择空间。未来随着市场政策的进一步放开，小产权贷款市场将迎来进一步的发展。因此，业主们可以适当关注非官方小产权贷款市场，但同时也需保持头脑清醒、理性分析风险。

本文由深圳贷款公司整理。