摘要：深圳市的小产权房近年来越来越受到市场的青睐，成为购房者的热点选择之一。本文将从深圳小产权房200万贷款的角度，详细介绍如何办理贷款并解答相关问题，为广大购房者提供实用的指导和建议。

一、选择合适的银行

在办理深圳小产权房200万贷款时，首先需要选择合适的银行。目前深圳市的金融机构众多，购房者可以根据自己的情况选择相应的银行。一般来说，大型国有银行和城市商业银行的贷款利率会相对较低，但审核时间可能较长；而小型银行和信用社则审核时间相对较短，但贷款利率可能会稍高。

在借贷款之前，建议购房者多到不同银行进行咨询，对比利率和服务质量，选择最适合自己的银行。

二、准备贷款材料

在办理深圳小产权房200万贷款前，购房者需要准备一些必要的材料。这些材料包括身份证、户口本、结婚证（或离婚证）、职业证明（如在职证明、工作证明、银行流水等）、财产证明（如房产证、车辆证等）、购房合同、小产权房家庭成员及共同购房人的身份证、户籍证明、收入证明等。

购房者需要仔细核对这些材料是否完整，例如购房合同的签字、日期等是否齐全，以确保申请贷款的顺利进行。未成年人需要由法定监护人共同签字。如有未婚房东之类的权利证明、土地使用证等可以予以提供说明材料。

三、选择合适的贷款方式

在办理深圳小产权房200万贷款时，购房者需要选择一种适合自己的贷款方式。目前较为常见的贷款方式有等额本息、等额本金和按揭还款等。其中，等额本息贷款方式的每月还款额相等，但分摊的本金和利息比例会随着还款期数的增加而发生变化；等额本金贷款方式则是每月还款本金相等，但每月还款额逐月递减，因此前期的利息支出要高于等额本息贷款方式；按揭还款方式则是每月持续偿还利息和逐渐递减的本金，每月还款额随着贷款期限的增加而减少。

购房者需要了解各种贷款方式的优势和劣势，并结合自己的实际情况选择最合适的贷款方式。

四、申请贷款并签署贷款合同

在选择银行、准备好贷款材料、选择贷款方式后，购房者正式进入申请贷款阶段。此阶段主要包括银行对购房者材料的审核和信用评估，确定贷款额度和利率，并签署贷款合同等。

在签署贷款合同时，购房者需认真阅读合同内容，并确保自己已经完全理解和同意合同条款。同时，购房者应该注意贷款期限和还款方式等细节问题，以避免出现还款困难等问题。

完成贷款申请和签署贷款合同后，购房者即可在银行安排的时间内取得贷款，并将贷款用于购买深圳小产权房。

总结：

办理深圳小产权房200万贷款需要选择合适的银行、准备贷款材料、选择合适的贷款方式、提交贷款申请并签署贷款合同。购房者应当充分了解贷款的条件和流程，提前准备好相关材料，并选择最适合自己的贷款方式。通过合理的贷款管理，购房者可以有效降低购房成本、减轻负担，实现自己的购房梦想。

本文由深圳贷款公司整理。