摘要：深圳的小产权房是深圳房地产市场中非常常见的一类房产。由于其产权限制，小产权房的贷款利息要比非小产权房高很多。本文将介绍如何在贷款过程中省下30万的利息，帮助购房人更从容地面对深圳房地产市场。

一、了解小产权房的财务情况

深圳的小产权房是在1991年之前建造的，由于那时的产权政策比较松散，这些房产的产权一般只是普通的商品房产权。这些房产的财务情况一般比较复杂，产权单位的认证和登记也没有很好地进行。因此，银行对这些房产的贷款利息通常会比其他商品房高出20%至30%。购房人在购房前应该仔细研究这些房产的财务情况，了解贷款利息会比较高的原因。

1、深入了解小产权房的产权

购房人在购买小产权房之前，应该仔细了解这些房产的产权情况。根据相关规定，小产权房的产权一般有效期为20至30年，房产证书上的“登记部门”一栏一般是“房屋管理局”或“城建局”，这些产权证书上有很多注释和限制，购房人需要仔细阅读和理解。购房人需要确认房产证上的土地使用权是否到期或即将到期，以及产权单位是否能够有效认证和登记。

2、了解小产权房的贷款政策

购房人在了解小产权房的财务情况之后，应该仔细研究这类房产的贷款政策。在购买小产权房时，购房人需要选择合适的贷款机构，并仔细了解银行的各种贷款政策。购房人需要注意的是，由于小产权房的产权限制，贷款利息往往会比一般房产高出20%至30%，这需要购房人做好充足的储蓄准备。

二、如何选择一个合适的贷款机构

选择一个合适的贷款机构是购房人省下贷款利息的关键。在选择贷款机构之前，购房人需要事先了解自己的还款能力（包括收入、债务、房产负担等），并向多个银行咨询贷款政策，比较不同银行的优缺点。购房人还需要了解贷款机构的稳定性和可靠性。

1、比较不同银行的贷款利率

购房人在选择贷款机构时，需要比较不同银行的贷款利率。不同银行的贷款利率有很大不同，购房人应该选取利率最低的银行。购房人还需要注意的是，一些小型银行可能会给出折扣利率，但是这些银行的稳定性和可靠性可能无法和大型银行相比。

2、了解贷款机构的贷款政策

购房人在选择贷款机构时，还需要仔细了解银行的各种贷款政策。不同银行的贷款政策有很大不同，购房人应该选择贷款政策最优惠的银行。购房人还需要特别注意的是，银行贷款政策的细节可能影响到购房人的总花费，这些政策的影响需要通过对比不同银行来获得。

三、如何制定一个合理的还款计划

购房人在选择合适的贷款机构后，需要制定一个合理的还款计划，以确保自己能够按时还清贷款。购房人应该先估算自己的收入和支出，并选择一个合适的还款方式。购房人需要注意的是，理性制定还款计划是一个极其重要的过程，这需要购房人非常细致地考虑各种细节。

1、选择一个合适的还款方式

购房人在制定还款计划时，需要选择合适的还款方式。一般来说，还款方式有等额本息还款和等额本金还款两种。等额本息还款是指每期还款金额相等，但是每期还款中利息的占比逐渐减少；等额本金还款是指每期还款本金相等，但是与等额本息还款不同的是，利息是每期还款中固定的，因此前期还款金额会比较大。

2、尽早还清贷款

如果购房人有足够的资金储备，尽早还清贷款是一个明智的选择。通过提前还款，购房人可以省去将来的贷款利息，并且减轻了未来的还款压力。

四、如何避免额外费用

除去贷款利息，购房人还需要考虑额外的费用。为了节省费用，购房人需要注意避免额外的购房费用和管理费用。

1、避免额外的购房费用

购房人需要避免支付额外的购房费用。在购买小产权房时，购房人需要注意合同细节，尤其是各种费用的计算和支付情况。购房人还需要注意避免附加费用和雷区，例如装修、家具和电器等费用。

2、避免额外的管理费用

购房人需要避免支付额外的管理费用。在购买小产权房时，购房人需要对各种管理费用进行详细的了解和掌握，以避免在还款期间支付额外的管理费用。

五、总结

购买小产权房是深圳房地产市场中的一种特殊情况，需要购房人拥有充足的财力和理性的考虑。为了在贷款过程中节省费用，购房人需要了解小产权房的财务情况，并选择合适的贷款机构和合理的还款计划。购房人还需要注意避免额外的费用，以达到省钱的目的。

本文由深圳贷款公司整理。