摘要：深圳房地产市场一直以来都是火热的，小产权房在其特殊的政策下成为了大众关注的对象。然而，小产权房的抵押贷款容易出现权益难保，风险重重的问题。本文将从四个方面对此进行详细阐述，引导读者更好地理解深圳小产权房抵押贷款的风险以及如何避免不必要的损失。

一、政策限制

小产权房的非法性在其特殊的政策下得到了一定的合法化，然而也给其带来了政策限制的问题。小产权房难以在合法市场上销售和交易，一旦需要抵押贷款，会面临银行拒绝的问题。即使可以贷款，其价值被限定在了很小的范围，大大影响了借款人的借贷价值。

政策限制不仅仅是难以获取贷款，也包括交易风险。小产权房交易需要在特殊的政策环境下进行，缺乏明确、规范的市场机制，使得交易易受到各种不同风险的影响，比如说土地纠纷、房屋权属纠纷等等。

因此，对于小产权房抵押贷款，政策限制是造成风险的一个重要原因。

二、市场需求

深圳小产权房因其特殊的政策和历史背景，一直以来都受到大量关注和需求。市场需求推动了小产权房抵押贷款的出现，但同时也加剧了市场的不稳定性和危险性。

抵押贷款需求过大时，容易导致市场泡沫的形成。同时，小产权房的流动性也不足，市场上的供需关系缺乏基础性的支撑，使得交易往往靠炒作推动，暴涨暴跌的情况比较严重。在市场大幅波动的时候，原有的交易模式往往无法承受压力，从而造成抵押贷款风险的释放和暴露。

三、法律纠纷

小产权房的产生和发展经过了专业的认可和研究，其财产所有权更多是靠经济补偿赋予的。在这种情况下，小产权房产生的各种法律纠纷也不可避免。

在小产权房抵押贷款过程中，经常会遇到土地权属纠纷、房屋所有权纠纷等问题。由于小产权房自身的产权状况复杂，各种纠纷逐渐浮出水面，从而给贷款风险提供了更多渠道。

在这种情况下，借款人的维权成为很重要的问题。对于自己的产权和财产，借款人应该进行全面、清晰的调查，并寻求相关的法律援助和救济。

四、市场风险

小产权房市场特点决定了其本质上具有较高的风险性。市场推动的扩张期只能是短暂的，过度的城市化建设也会导致后继市场的匮乏和缺乏。小产权房由于各种战略和政策的限制，一直处于市场的边缘。

在小产权房抵押贷款的过程中，市场风险是造成风险的重要原因。借款人应该把握市场趋势，合理安排自己的消费和负债。同时，对未来市场的合理预期和风险评估也非常重要。

五、总结

小产权房抵押贷款具有一定的风险性，需要借款人在办理贷款时提高风险意识，避免不必要的损失。政策限制、市场需求、法律纠纷和市场风险等都是造成风险的原因。借款人需要深入了解小产权房的相关政策和法律法规，并选择正规渠道办理贷款。本文由深圳贷款公司整理，欢迎咨询。

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