摘要：

深圳小产权房作为一种特殊的存在，在购买方面存在一定的限制，那么能否通过贷款来购买呢？本文将从政策法规、银行贷款、购房流程、小产权房的优缺点等四个方面对深圳小产权房是否可以贷款购买进行全面深入的分析。

一、政策法规

1、小产权房的定义

深圳市的拆迁安置小产权房是指在征收或收储地上建设的，经市自然资源和规划局核定土地的企业、事业、机关及个人自建住房，并经出售或房产注销流入市场的房屋。

2、政策规定

小产权房属于非法房屋，不被政府认可。深圳市在2006年就出台了《深圳市非住宅用途房屋管理办法》，禁止小产权房上市。因此，银行不会批准个人或企业贷款，用于购买这类非法房产。

3、政策漏洞

然而，在实际操作中，政策存在着一些漏洞。对于一些小区，开发商一开始就在设计时就贯彻“小产权房”的思想，并通过各种方法规避政策审查。这些小区因为多年的发展，已经形成了自己的社区生态，且价格相对较低，符合一部分人的购房需求。

二、银行贷款

1、政策解释

银行向购买小产权房提供贷款属于违规操作，因为小产权房并不被国家政府认可，这就意味着银行在向购房者提供贷款的过程中难以得到保障，存在一定的风险。

2、贷款方式

如果您非要购买，有一些小银行愿意给一些购房者提供贷款支持；不过，购买小产权房的贷款也不是一个正式的贷款产品。借款人需要向银行提供与房屋相关的所有材料，证明维权风险，经过紧密考核后，贷款申请被批准的概率非常低。

3、贷款利率

由于小产权房被视为一种非法房产，不受政府认可，因此银行不提供正式的公开贷款产品。因为风险水平非常高，银行的贷款利率通常会很高，这也是广大购房者不愿冒这个风险的原因之一。

三、购房流程

1、购房须知

在购买小产权房时，需要购房者了解所有的相关信息。购房者需要了解房屋的所在位置，小区的历史背景，以及是否有其他一些风险。购房者应当尽可能了解房屋的所有细节，为避免购房中的任何问题。购房者还需要考虑，若房屋本来就不合法，并因此发生纠纷，是否可以维权。

2、购房流程

购房流程比正常商品房的流程简单了许多。购房者和开发商之间只要签订一份协议，对房屋进行抵押，就可以轻轻松松地完成购房流程。但是，这种交易过程也是法律上的灰色地带，需要购房者小心谨慎。购房者还需要自己挖掘信息，了解自己正在购买的非法房产的所在位置、建筑、业主及其出租情况，并对商家的运营情况进行了解。

3、鉴定证明

在购买小产权房时，购房者需要获得一些有关鉴定的证明，如土地权属证明、规划许可、建设许可、房屋所有权证书等。在购买小产权房时，购房者需要仔细检查所有文件的真实性，以免被一些不良开发商欺骗。

四、小产权房的优缺点

1、小产权房的优点

①小产权房的总价低，高性价比。虽然面积较小，但因房价较低，可以以较低的价格购买较大的房型。

②购买小产权房的政策比较灵活，例如无需公积金。

③小产权房多为老旧住宅楼改建而成，其位置或坐落优良，可获得更绿地率的设施，如幼儿园或者大学等。

2、小产权房的缺点

①由于没有产权证书，不能他轻易地转让或转租，出售价格也会受到限制，走风险难免存在巨大风险。

②物业的管理相对不严格，对于物业缺陷和服务质量存在一定的问题，导致其使用价值受到一定程度的影响。

③由于政策存在风险，所以很难获得贷款支持，而且购买小产权房存在较大的法律风险。

五、总结

在深圳，小产权房的贷款购买存在一定的风险，由于政策的限制和银行在此类房产的风险缺乏保障。既有的买家应当充分了解这类房屋的优缺点，谨慎购买，避免出现风险。此外，深圳贷款公司一向秉承优质的服务和用心的态度，为购买小产权房的消费者提供全方位的支持和贷款服务。

本文由深圳贷款公司整理。