摘要：深圳的小产权房到底能否贷款呢？这是许多深圳购房者心中的疑问。本文将详解深圳小产权房的贷款流程及注意事项，帮助读者更好地了解小产权房的购买和贷款问题。

一、小产权房的定义

1、小产权房是指政府将规划用地出让给开发商后，经过开发商拆迁规划和建设推出的一种低于商品房的住房形式，房屋不属于国家计划的安排，未经正式房改的商品房，其面积一般在30平方米至80平方米之间。

2、小产权房通常指业委会认证的非政府商业房（“非政府经济部门房屋财产权利”），属于未依法登记备案、未取得国有土地出让证或占用城市更新土地出让方未曾授权的房屋产权。它的特点是低价、面积较小，走的是小额贷款模式，适合低收入群体购买。

二、深圳小产权房能否贷款

1、首先，需要明确的是，小产权房是不能按照商品房贷款方式进行贷款的。这是因为小产权房存在法律上的不确定性，银行无法担保房屋权益，并且没有抵押价值。

2、但是，深圳有一些银行会根据小产权房的不同情况，开展不同的贷款方式。例如，平安银行提供的“货款贷”是用来支持购买小产权房的，可以提供最高20万元的贷款额度。

3、此外，个人可以将小产权房作为抵押物，借助银行的抵押贷款来获得一定额度的贷款。

三、深圳小产权房的贷款流程和注意事项

1、贷款流程：首先，购房者需要确定自己的贷款需求和贷款额度，并向银行提交贷款材料，包括房屋产权证、身份证、收入证明、工作证明等。银行会进行信用评估和抵押评估，并最终确定是否批准贷款。

2、注意事项：

(1)、小产权房的融资渠道比较狭窄，贷款期限通常较短，一般在5年以内。

(2)、购买小产权房前，需要了解房屋所在的位置、面积、产权是否清晰，业主是否正规等情况。尤其要留意一些未经政府批准的小产权房。

(3)、银行对小产权房的贷款审批较为谨慎，无论是申请人还是房屋都要符合银行的要求，例如申请人要有稳定的职业、收入和信用。

四、深圳小产权房的投资价值及风险

1、小产权房的价格较低，但是由于它们不属于正规房型，未来升值空间和流动性并不清晰。

2、购买小产权房需要仔细评估自己的经济实力和购房目的，仅仅看重低价是不够的。购买时，应尽量选择地段好、产权清晰、自然环境卫生的房产。

3、小产权房的风险主要来自政策风险、市场风险和管理风险等方面。购买前，需要仔细阅读开发商提供的相关文件，了解所有隐含风险和可能出现的问题。

五、总结

总的来说，深圳的小产权房存在一定的购买和贷款难度，但是只要了解了相关的政策规定和购房注意事项，就可以买到价格较低、质量相对稳定的房产。对于想在深圳买房的购房者，更应该尽可能多地了解小产权房的相关信息。

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