摘要：

深圳小产权房的按揭风险导致银行贷款难度大增，本文将从深圳小产权房的房产性质、信贷政策、贷款利率和业主身份证明四个方面进行详细分析，揭示商品房按揭风险背后的原因和解决方案。

一、房产性质

1、小产权房的定义和特点

所谓小产权房，是指基于历史遗留问题，无法办理产权证书的房产，区别于产权房。小产权房的合法性备受争议，不少小产权房的购房者为了拥有一套更为实惠的房产，却不知道其所处房产的合法性如何。

2、小产权房的风险因素

无法取得产权证书的小产权房，也即是没有土地使用权证的房产，面临诸多风险，如历史遗留问题的衍生风险、政策调整、市场变化等诸多风险。由于小产权房不在土地管理部门登记备案，所以其真实性和合法性不能得到保障，因此，小产权房成为了银行审核贷款的难点之一。

3、解决方案

政府部门应当加强对小产权房的管控，促进小产权房产权的合法化。购房者在选择房产时一定要选择合法的产权房。

二、信贷政策

1、银行放贷的政策限制

深圳银行贷款政策的机制要求，如果终审人员审核出房子是小产权房，那么就不能放贷。这是由于小产权房的房产所有权和产权证明不明确，又无法登记在土地管理部门的备案之下，因此无法通过银行审核贷款。此外，对于个人的贷款政策也有一定的限制，如贷款额度和利率。

2、解决方案

银行应当根据实际情况，制定更加灵活的贷款政策。同时，购房者在申请贷款前，需要详细了解银行的政策和要求，从而避免交费贷款被银行拒绝。

三、贷款利率

1、高利率的存在

由于小产权房是一种存在争议的房产，其风险性也相应增加，因此银行在审核放贷的时候，会采取较高的利率和额度限制，以应对可能存在的风险。这样，就让深圳小产权房的贷款利率显得更为高昂。

2、解决方案

银行机构应当根据房产所处的具体情况，以及购房者的信用情况，合理确定贷款利率和额度。购房者在选择贷款机构时也可以根据不同机构的利率和限额进行比较，选择更加优惠的机构。

四、业主身份证明

1、业主身份审查的困难

处于小产权房里的业主需要提交相应的证明材料，以证明其在房产中的合法地位和拥有权。然而，因为小产权房的违规性，很多业主并没有获得相应的登记证明，导致银行在审核业主身份的时候，难以进行身份核实。

2、解决方案

对于那些没有登记证明的业主，可以通过其他手段收集证明材料，比如社保缴费、纳税情况等。同时，政府部门也应当为业主提供相应的证明材料，并保障相关的合法权益。

五、总结：

本文对深圳小产权房难获贷款的问题进行了详细分析，并从房产性质、信贷政策、贷款利率和业主身份证明四个方面提出了相应的解决方案。通过加强政策的制定和执行、完善产权证书和身份证明系统、提高业主自身的法律意识和风险防范意识，可以更好地解决商品房按揭风险。

本文由深圳贷款公司整理。