摘要：随着深圳人口的增加和房价的不断攀升，小产权房逐渐成为了购房的一种选择。然而，很多人对深圳小产权房能否贷款购买还存在疑问。本文将从房屋产权、银行贷款、政策法规和购买风险四方面进行详细阐述。

一、房屋产权

1、小产权房是指房屋不具备国家法律规定的房屋所有权证书，产权期限不超过70年。这类房屋产权不确定，因此不受到银行贷款的支持。

2、购买小产权房的可以选择支付一次性款或者通过公积金贷款购买。但是，由于银行要求按照合法的物业证明贷款，小产权房合法的物业证明比较匮乏，因此银行对小产权房的公积金贷款比较谨慎。同时，小产权房的售价相对较低，往往不符合银行的贷款额度要求。

3、小产权房往往还存在无法抵押贷款和缺乏按揭渠道等问题，这也是小产权房难以获得贷款支持的原因之一。

二、银行贷款

1、银行对于小产权房的贷款要求非常严格，不少银行发文规定，不得办理任何形式的小产权房贷款业务。

2、但是，也有一些银行针对这种情况制定了一些特殊政策，比如可以办理个人信用贷款或积金贷款。需要注意的是，这类贷款额度较小，利率较高，而且需要具备一定的还款能力和信用记录。

3、如果一定要购买小产权房，并且需要贷款购买，建议选择一些信誉度高、资产规模较大的小贷公司。

三、政策法规

1、目前深圳市政府对小产权房的政策十分严格，对于没有合法物业证明的小产权房，政府也不会给予批准。因此，购买小产权房需要谨慎，要先了解相关政策法规。

2、此外，个人在购买小产权房时要认真查看产权证明和房屋是否合法。因为如果购买的房屋存在问题，可能会导致借款人的借款行为被认定为不法，无法得到法律的保障。同时，如果买到假房屋，还会造成额外的财务损失和赔偿问题。

3、因此，购买小产权房需要仔细考虑，建议咨询专业的律师和房产中介人员进行核实。

四、购买风险

1、小产权房的房屋产权不稳定，随时有可能被政府收回。因此，购买小产权房存在一定的投资风险。

2、此外，之前已经购买了小产权房的人，如果需要重新贷款买房，往往会遭遇极大的困难。

3、买小产权房的人往往不容易卖出，无法得到按揭公司的审核。同时，由于小产权房无法享受市区配套的公共设施保障，很难成为市场上抢手的房产。

五、总结

如果要购买深圳小产权房并且需要贷款，建议选择信誉较好的小贷公司。同时，在购房前第一时间查看产权证明、核实房屋情况、咨询专业人员，切勿轻信低价房源或不靠谱的销售人员。购买小产权房存在一定的投资风险，所以购买前要三思而后行。

本文由深圳贷款公司整理。