摘要：随着深圳房价不断攀升，小产权房成为一些购房者的选择。但是，小产权房有一个致命问题，那就是无法贷款。本文从四个方面详细分析深圳小产权房不能贷款的原因，帮助读者更好地了解这个问题。

一、土地使用权的不确定性

深圳小产权房所在的土地使用权存在不确定性。这是小产权房不能贷款的最主要原因。按照《中华人民共和国城市房地产管理法》，房屋产权公证的前提是该房屋所在的土地使用权已经明确。而深圳的小产权房往往是建立在没有经过政府批准的土地上。因此，该类房产的土地使用权不确定，卖家无法取得产权证书，而购房者也无法通过产权证明进行贷款。这种不确定性也增加了小产权房的法律风险。

此外，上述土地使用权不确定性问题可能导致购房者在房屋交易过程中被骗。

二、售楼处名义，受法律限制

深圳小产权房售楼处往往是以代理的名义出现的。由于法律法规的限制，售楼处代理人无法拥有该房产的所有权，也就无法将代理房屋质押给银行，从而导致小产权房不能以楼房本身进行抵押贷款。这给一些想通过小产权房获取贷款的购房者带来了极大的困扰。

三、小产权房交易方式的限制

深圳小产权房存在着明显的交易方式限制。小产权房往往采取“纯现金交易”的方式，即买方直接向卖方交付现金，而非通过银行进行贷款交易。这种方式本身就是不安全的，而且没有经过资金监管机构的监管，存在被骗风险。此外，银行会为资金安全和贷款回报率考虑，选择不贷款小产权房，而是更倾向于有比较稳定资产质押的房产，例如商品房、公寓等。

四、政策上不支持

对于小产权房，政策上并没有支持。商业银行贷款时，由于无法以小产权房本身作为抵押，风险大且政策不配对，无法获得有竞争力的利率。此外，购房者购买小产权房后，往往需要缴纳较高的个人所得税和契税，增加了购房成本，使得贷款难度更大。无论从政策制定角度，还是宏观经济发展的角度来看，政策上并没有支持小产权房的发展，因此，难以获得银行和其他金融机构的贷款支持。

五、总结：

综上所述，深圳小产权房不能贷款的原因是多方面的。一方面，土地使用权不确定；另一方面，售楼处名义、交易方式和政策上的限制也导致了小产权房不能贷款。对于购房者来说，选择购买小产权房需要慎重考虑。购房者务必要通过正规途径购买房产，同时也要合理规划自己的资金来源。

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