摘要：深圳小产权房由于没有红本证明和房产证，很多购房者无法通过银行贷款购买该类型房屋，造成不少购房者的烦恼。我们将从4个方面探讨深圳小产权房不能贷款的问题，并提供解决方法。

一、政策解读

1、小产权房的定义与优劣势小产权房是指在深圳市特区内，由村民集体经济组织或企业法人全资出资，成立专门的公司或合作社，规划、建设、销售的，具有自主权利和使用权证的房屋。小产权房的优势是房价相对低端、位置较为偏远的背景下，购房者可以在价格上占到相对优势。

2、政府政策指引深圳市政府曾于2011年出台《关于进一步加强小产权房管理的通知》，明确表示小产权房属于非法房屋，由于没有红本证明和房产证，不能办理按揭贷款、与公积金相关的贷款。

3、政府政策调整2017年11月，深圳市政府发布《关于调整深圳市小产权房审批管理的通知》，宣布将对符合《城市规划法》、《城市建设规划管理条例》要求的小产权房进行合法纳入。购买该类小产权房的业主，在经过市民政部门办理相关手续，拥有住宅证和不动产权证后，可以在银行贷款购房。

二、法律层面

1、合法性问题深圳市政府在之前曾明确规定小产权房为非法房屋，但该规定并不具有法律效应，没有明确的法律支持。

2、所有权问题小产权房并不属于国家所有，因此不存在法律上的拍卖、征收等程序。购房者购买小产权房时，得到的是业主在该房的使用权，因此无法通过抵押或购房贷款的方式得到资金。

3、产权纠纷问题小产权房在买卖过程中，由于存在产权不清晰、开发商不具有合法资质等问题，容易引发产权纠纷。

三、银行贷款

1、贷款类型购买小产权房时，可以考虑选择他行信贷、赎楼贷款等方式，避免选择按揭贷款和公积金贷款。

2、贷款资格可以尝试通过提供其他房产、存款保证金等方式来进行贷款，但是贷款额度比较有限，需要防范惨遭骗贷。

3、贷款风险购买小产权房时，需要谨防不法分子的诈骗行为，一旦贷款出现问题，在没有得到法律保障的情况下，会带来不小的经济风险和个人信用风险。

四、解决方法

1、政府政策调整随着深圳市政府政策的调整，符合合法标准的小产权房将合法纳入，业主可在拥有住宅证和不动产权证后，可以在银行贷款购房。

2、强化法律保障在加强市政府政策调整的同时，应加强法律保障力度，明确小产权房的合法性和业主的权益保障。

3、倡导规范销售购买小产权房时，应通过正规的销售渠道购买，避免与未经合法授权的个人或机构直接交易。

五、总结

深圳小产权房不能贷款一直是购房者关心的问题，政策调整、法律保障和规范销售是解决该问题的有效途径，同时，购房者在购买小产权房时要灵活选择贷款方式，提高风控意识。

本文由深圳贷款公司整理。