摘要：

深圳是一个发展迅速的城市，小产权房的存在是解决城市住房需求的重要方式之一。然而，由于小产权房的法律地位比较特殊，许多人都不清楚是否可以贷款购买小产权房。本文将从小产权房的定义、贷款政策、贷款机构、购房流程等四个方面，详细介绍深圳小产权房是否可贷款。

一、小产权房的定义

深圳小产权房是指在深圳市政府有关部门批准、备案合法的小规模居住用地上建设、未取得商品房预售许可证的住房物业。由于小产权房没有获得商品房预售许可证，因此不能直接进行销售。通常情况下，小产权房的抵押率比较低，难以拿到银行贷款。

二、贷款政策

根据深圳银行业监督管理局的规定，对于小产权房的贷款将实行严格审核制度。贷款机构将对购房者的资产、工作、信用等情况进行全面审查，确保申请人符合贷款条件。同时，购房者还必须提供完整的购房材料，包括小产权房的备案证明、产权证等。

此外，根据《深圳市不动产登记暂行办法》的规定，小产权房产权登记时需要提供“顶一顶”证明，即该房屋现在属于哪位政府部门管理，如存在“顶一顶”证明，银行可以考虑为购房者提供贷款服务。

三、贷款机构

在深圳，能为购房者提供小产权房贷款服务的金融机构有：招商银行、交通银行、农业银行、中国银行等国有大型银行，以及一些小型民营银行。

四、购房流程

购买小产权房的流程并不比购买其他房屋复杂，需要注意的是在签订购房合同之前，购房者应该先获得小产权房的备案证明、产权证等相关材料。同时，还需要核实该房屋是否存在“顶一顶”情况，以免影响后续的贷款申请流程。在资金方面，购房者可以选择现金付款或者银行贷款，如果选择银行贷款，需要提供购房合同、备案证明等相关材料申请贷款。

五、总结

总的来说，深圳小产权房是可以贷款购买的，但由于小产权房的法律地位比较特殊，购房者需要提供详细的相关材料并经过银行严格审核。同时，购房者也需要提高警惕，避免落入一些不法中介的陷阱。购房前应做好充分的调查和咨询，以确保购房安全和合法。

本文由深圳贷款公司整理。