摘要：本文详细介绍了深圳第二套公积金贷款利率，包括其背景、政策以及影响等方面。通过本文的阐述，读者可以更加全面地了解深圳第二套公积金贷款利率的情况，从而做出更加明智的决策。

一、政策背景

随着深圳房价的不断攀升，许多购房者不满足于购买一套房屋，而希望购买第二套房产作为投资或投资组合的一部分。政府也逐渐意识到第二套房屋的重要性，开始出台政策支持其购买。

2018年8月，深圳市住房公积金管理中心正式出台《关于完善深圳市住房公积金个人住房贷款政策的通知》，将第二套房屋住房公积金贷款的年利率从5.39%降至4.75%。

这一政策的出台，让更多的购房者有了购买第二套房屋的机会，同时也有效缓解了深圳房地产市场的压力。

二、利率计算方法

第二套房屋公积金贷款利率的计算方法与第一套房屋的不同，具体来说，采用公式：L=（P-D）/T+基准利率

其中，L为公积金贷款利率；P为个人申请贷款额；D为个人已有的贷款余额；T为公积金贷款期限；基准利率为4.9%。

需要注意的是，第二套公积金贷款利率最高为基准利率的1.1倍，即5.39%。

三、影响因素

深圳第二套公积金贷款利率的影响因素比较多，主要包括以下几个方面：

1、公积金账户余额：购房者的公积金账户余额越多，可以贷款的额度就越高，同时利率也会相应地降低。

2、银行信用评级：资信评级良好的购房者可以获得更低的贷款利率，同时还可以选择更多的还款方式。

3、房屋质量和位置：房屋越新越好，位置越好，购房者可以获得更低的利率。

四、注意事项

在进行第二套房屋公积金贷款时，购房者需要注意以下几个方面：

1、贷款额度：根据政策规定，第二套公积金贷款额度最高为100万元。

2、贷款期限：第二套公积金贷款期限最长为25年，但第一套房屋贷款期限不得超过20年。

3、还款方式：还款方式主要包括等额本息和等额本金两种，购房者应该根据自身的实际情况选择。

五、总结

深圳第二套公积金贷款利率的降低，让更多购房者有了购买第二套房屋的机会，同时也缓解了深圳房地产市场的压力。在进行第二套房屋公积金贷款时，购房者需要注意政策规定，并选择合适的还款方式。购房者的公积金账户余额、银行信用评级、房屋质量和位置等因素也会影响第二套公积金贷款利率的高低。

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