摘要：本文主要介绍“深圳房贷转公新政解析：你需要知道的重点”。深圳地区的房地产政策更新频繁，近期出台了关于房贷转公的新规定，此文旨在给予读者对该政策的详细解析，帮助读者更好地了解新政策的重点和影响，并提供一些有关的背景信息。

一、新政策简述

1、2019年8月19日，深圳发布新政策，规定符合条件的个人申请将其现有房产的公积金贷款“转公”。转为公积金房贷后，施工、供暖、售后的住房价格将满足国家和深圳控价要求，并得到更高的工程质量。

2、申请条件：（1）符合深圳市住房公积金管理中心公布的条件；（2）通过了深圳市不动产抵押贷款风险缓释基金事务管理机构对现有住房的估值审核；（3）不得有其他住房公积金共同借款。

3、转公程序：（1）申请；（2）深圳市不动产抵押贷款风险缓释基金事务管理机构对现有住房进行估值；（3）签订转公合同；（4）向原房产贷款银行发出公积金房贷担保通知、由银行进行跟新房屋抵押登记。

二、重点解析

1、深圳市住房公积金管理中心公布的条件。首先需要符合深圳市住房公积金管理中心公布的条件，包括缴存时间、缴存方式、缴存基数等。

2、估值审核。此项审核将纠正“虚高”将抵押房产抵押价值的状况，并充分考虑其实际价值，以确保新贷款总额与房产实际价值吻合。

3、不得有其他住房公积金共同借款。申请人不能同时拥有其他房屋的住房公积金贷款。

三、影响和注意事项

1、住房公积金的贷款利率低于市场价，借款人将享受到低利率的优势。同时，此项政策鼓励个人合法拥有、合法正当消费。

2、房贷转公需经过多道程序，时间相对较长，需要考虑等待时间对个人的财务状况造成的影响。

3、此政策目前只适用于深圳市，其它城市暂不适用。若后续政策有所调整，将及时更新相关信息。

四、政策解读

1、政策的出台，对于那些已有房产、并期望降低利率的房主是一个好消息。

2、转公政策将更有效地保障申请人和银行之间的资金风险，在新政策的约束下，银行将更全面、更谨慎地考虑贷款的资信风险。

3、转公操作将使原有房产应重新进行抵押登记，需要缴纳抵押费用；同时在一些民间借贷活动中，会出现将房屋出租、出售的情况，申请人需注意相关法律风险并切勿被诱导。

五、总结

深圳市“房贷转公”政策的出台，暂时只适用于深圳市，对于其他城市的申请人，还不能享用到新政策。对于有房者而言，政策为其提供了一种最优质、最优惠和最安全的方式进行房屋抵押贷款。而对于银行而言，政策将更为全面地考虑贷款的资信风险，更为合理地减低了银行的运营风险。

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