摘要：随着深圳房价的不断上涨，房贷成为人们购房的主要途径。而在选择房贷利率时，很多人会面临一个困境：该选择固定利率还是浮动利率？本文将从四个方面详细阐述深圳房贷的利率选择问题。

一、利率定义和区别

1、固定利率
固定利率即是客户在签署合同时和银行协商好的，固定的借款利率。这种利率在借款期间内不会发生变化。因此，客户可以预测在未来几年中每个月的还款额。

2、浮动利率
浮动利率是根据银行的基准利率而定，因此借款利率会根据央行利率等因素调整。借款人在未来的还款额度将会有所波动。

固定利率跟浮动利率是构成当前市场贷款利率的主要形式之一，理解这两种利率的定义和区别在进行投资决策时非常重要。

二、利率选择的面临问题

1、稳定性问题
如果利率是固定的，借款人能够预测未来的还款金额，这样可以使借款人的财务预算更有规律，更方便管理。但是，如果贷款利率突然上涨，客户可能会支付更高的月还款额。而一旦选择浮动利率，客户虽然可以享受较低的利率水平，但他们将面临支付更高的可能性，因为利率随时都可能发生变化。

2、成本问题
选择固定利率意味着借款人愿意支付一定的保险费，以确保自己不会被高利率陷阱所困扰，这是昂贵的。而浮动利率虽然更便宜，但它有可能在未来几年内迅速增长。

3、选择考虑时间问题
选择房贷利率，并不是一次决定就能拍板的事情，通过比较和分析需要时间。借款人需要花费时间去研究、比较和选择两种贷款利率。因此，对于一些对时间敏感的借款人，选择固定利率可能不是最佳选择。

三、利率的优缺点分析

1、固定利率的优点

a.可预测性

固定利率意味着借款人可以预测未来几年内的贷款还款金额，这有助于他们更好地规划财务预算。

b.风险管理

房贷是作为一项长期投资而存在的，因此固定利率为借款人提供了一个稳定的借贷环境。在天灾人祸、时局动荡等情况下，借款人对贷款的还款和回报有着明确的预期。

c.稳定性

固定利率有助于稳定房贷市场，让房价不会因为利率波动而快速上涨。

2、固定利率的缺点

a.更高的成本

固定利率的应用需要一定的保险费，银行分析师精通于市场的成本效益，它们也会定期审查它们风险评估。这意味着，固定利率贷款的利率通常较高。

b.没有浮动利率的空间

针对利率下降的情况，当利率下降，固定利率贷款需要被重办，重办涉及也需要手续费用等额外成本。

3、浮动利率的优点

a.较低的利率成本

浮动利率房贷的成本通常较低，银行通常会提供更佳的利率，借款人将会得到更多的利益。

b.借款人的利益

与固定利率不同，浮动利率的借款人将会从利率下降中受益，因为利率的收益也会与之下降。在另一方面，借款人将会因为利率上升而承担更高的贷款利息，这是需要注意的。

c.高风险投资回报更高

浮动利率房贷的压力较大，但是因此也能带来更高的收益回报，并且还能使借款人能够更好地计划他们的投资战略。

4、浮动利率的缺点

a.市场不利部分需要承担更多的贷款利息

由于浮动利率贷款的利率会随着市场情况变化而发生变化，因此借款人需要承担未来利率快速提高的风险。

b.不可预测性

由于浮动利率的不可预测性，借款人将难以预知未来的还款金额。因此，这也意味着借款人需要在未来承担更大的风险。

四、结论

两种类型的房贷利率各有优缺点，因此，合理地选择合适的利率是非常关键的。不同的借款人，不同的市场环境，掌握不同的房贷利率的优劣差异和适用情况判断，在准确评估和预计自我偿付能力和市场情况的基础上，选择一种适合自己的房贷利率。当然，建议定期对房贷利率进行重新评估，以便可以利用借款人的以前的信用、就业和资产信息来确保他们具有最好的利率。

本文由深圳贷款公司整理。