摘要：

深圳市是我国重要的一线城市之一，公积金贷款是深圳居民购房的重要选择之一。本文将从贷款额度的角度，探讨深圳市公积金贷款额度的现状、变化趋势以及政策解读。通过对深圳市公积金贷款额度的分析，可以为广大购房者提供一定的参考。

一、额度变化历史

1、城镇公积金贷款政策介绍

我国自2000年以来，对城镇公积金贷款政策进行了多次调整，其中大部分与贷款额度相关。首先，2000年，政策规定个人在购房时能够贷出多少钱，不得超过房款。2001年，个人贷款额度提高到90%。在2004年，公积金贷款增加了10-150万元人民币不等的高限额房屋，贷款比例不变，高限额房屋限制家庭人均收入必须达到当地职工平均工资的五倍以上。2007年，政策提到可以所有购房者申请该贷款，且比例也提高到了公积金的基数120%。之后，在2015年，政府新政发布，公积金贷款额度调整至最高30年，首付不低于30%。从此可以看出，公积金贷款的额度变化相对比较平稳，政策性质影响标志性较强。

2、深圳市公积金贷款额度变化历史

深圳市是我国较早实施公积金贷款的城市，也是公积金贷款额度调整最为频繁的城市之一。自2000年以来，深圳公积金贷款额度也经历了多次的调整。2000年至2004年，深圳公积金贷款的额度为首房90%、次房80%。2004年至2014年，公积金贷款最高20年，首房90%、次房85%。2015年至2016年，公积金贷款最高30年，首付不得低于30%。

3、深圳市公积金贷款额度变化态势分析

从上述分析可以知道，深圳公积金贷款额度经历了相对比较大的调整，之后呈现出一个相对稳定的态势。随着我国宏观经济的发展，深圳房价的不断上涨，公积金贷款额度也在相对不断提高。未来深圳公积金贷款额度的调整将会继续受到多方面的因素，政策性质、市场需求以及购买力等都是重要因素，需要面对多方面的考验。

二、申请公积金贷款的条件

1、管理公积金的住房公积金中心的条件

购买二手房或首套房的公积金贷款需要由管理公积金的住房公积金中心进行核实和审批，按照国家和地方政策规定进行发放。一般来说，管理公积金的住房公积金中心会根据以下条件进行审核：

1）申请人必须是中华人民共和国公民并在当地有稳定的就业，年龄在20周岁至60周岁之间。

2）申请人必须在连续缴纳住房公积金满6个月之后，方可申领贷款。

3）申请人提交的资料必须真实、合法有效，符合银行要求的贷款条件，并满足相应的还款能力要求。

2、贷款额度评估的条件

深圳市公积金贷款额度的评估除了需要管理公积金的住房公积金中心进行审核外，还需要银行进行相应的评估。银行会根据以下条件进行评估：

1）借款人的还款能力及信用记录。

2）借款人的工作稳定性、所在地区的经济发展情况以及房屋的现状、位置、价值等。

3）对于有担保人的申请者，则会对担保人的资产状况进行综合评估，以保障贷款安全。

三、深圳市公积金贷款额度优势

1、贷款金额高

深圳市公积金贷款额度相对比较高，可以为购房人提供更大的帮助。

2、利率低

根据国家和地方政策规定，深圳市公积金贷款的利率相对比较低，可以为购房人节省相应的利息。

3、可分期付款

深圳市公积金贷款可以分期付款，可以避免一次性支付巨额的购房款，减轻购房压力。

四、注意事项

1、保持公积金账户正常缴存记录，银行会对申请人最近12个月的公积金缴存情况进行审核。

2、对于购买二手房的购房者，还需将二手房交易合同等购房相关文件齐全。

3、准备相关证件材料，包括身份证、户口簿、结婚证、房产证等，以便申请公积金贷款。

五、总结

通过以上内容的介绍可以发现，深圳市公积金贷款额度相对较高、利率较低，可以为广大购房者提供一定的帮助。购房者在申请公积金贷款时还需留意相关的贷款审核条件，并准备好相关的证件材料。因此，深圳市公积金贷款额度的政策性已经得到了相对充分的解释，购房者在购房时也可以依据这些政策来进行更好的抉择。

本文由深圳贷款公司整理。