摘要：

本文主要介绍深圳户口和社保对购房贷款的影响。通过分析深圳房市的情况，结合相关政策和实际案例，探讨何时适合购买房屋，并为广大购房者提供一些可行的方案。通过文章的阅读，读者将了解到购房贷款的相关风险和政策制定的原因。

一、政策背景

1、深圳房市的情况

目前深圳房价已经处于比较高的水平，房价上涨势头较为迅猛。数据显示，深圳市场的房价过高，已经是“最不友好的”市场之一，在住房负担率、租金水平以及购房条件等方面均较为严峻。

2、相关政策

为了控制房价和保障市民的住房需求，深圳市陆续出台了一些购房政策，比如限购、限贷、限售等。这些政策通过限制投机购房，避免投机炒作，才能保证市场稳定。此外，深圳推行了积分落户政策，逐渐逼迫不符合要求的购房者离开，使得购房的机会越来越少。

3、政策制定原因

从政策制定的背景来看，深圳的购房市场受到了多方面的因素的影响，深圳房价的上涨是由于市场供求关系不平衡、城市化进程加速、人口膨胀压力和金融巨量资金涌入等方面的共同作用。政策目的是平衡市场供求关系，避免市场过热，避免房价飙升，以免出现市民买不起房、租不起房等问题。

二、深圳户口的影响

1、购房准入条件

深圳市积分落户政策的实施，使得落户深圳越来越难。没有深圳户口的人，购房准入条件会更苛刻。比如，购房者必须落过户，且在深圳缴纳社保满一年以上。因此，若购房者没有深圳户口，就需要在深圳缴纳社保一年以上之后才能买房。

2、首付比例和贷款额度

深圳市限购政策对首付比例和贷款额度也有明确规定。户籍未落在深者，购房首付款需要提高至60%，同时还受到银行对购房人收入及资质的审核，购房中介也会对所购房屋的产证进行必要的审查。

3、房屋限制交易

针对购房者没有在深圳缴纳社保的情况，深圳市政府倾向于禁止其购买当地的新房。对于一些限购区域的新房，购房者必须在1年以上的时间内获得深圳户口和社保才能交易。

三、深圳社保的影响

1、首付比例和贷款额度

深圳市的限购政策和限贷政策都和购房人在深圳缴纳社保的时间和金额有关，缴纳时间越长，额度越高。虽然通过深圳市的落户政策，可能给购房者的负担带来一些减轻，但若购房者缴纳的社保金额不够，最终购房能力还是会受到很大的影响。

2、购房贷款利率

根据当前利率调整规定，房贷利率与还款方式有关，对社保缴纳的要求也较高，利率相对更低，还款期限也更长。

3、信用记录

较高的社保缴纳记录，会对个人信用记录、信用评级和贷款额度都产生影响。银行和贷款机构会结合信用记录和申请人的公积金以及月收入情况，进行贷款额度的核实和审批。

四、何时适合购买房屋？

1、有足够的资产

正因为深圳的房价较高，购房者需要保证有足够的资产才能在市场上竞争。需要有一定的现金流，有足够的首付款，这样才不会因为尚未就业或还贷困境而陷入经济困境。

2、缴纳了一定时间的社保

购房者需要在深圳缴纳一定的社保，以获得更多的贷款额度和比较好的还款利率。如果缴纳的时间不够，将会受到很大的影响，也不能获得银行贷款的批准。

3、在深圳购买房屋的意愿

值得追求的是，不论是房屋貌似的购买成交量还是荒废的僵持，会有深圳市购房者不断入市，因为他们对于城市的未来发展充满期待及对于个人居住条件的需求。

五、总结

深圳房价过高且难以控制，对于购房者而言，需要调整购房策略和关注市场的动态。全面了解深圳房市的政策和相关因素，可以更好的把握投资机会，以达到更好的收益。如果购房者不符合深圳市的购房政策和要求，也可以考虑前往广东省内的其他城市购房。总体来说，购房前需要考虑自身的资产、余额、社保等情况，以便实现自己想要的购房计划。

本文由深圳贷款公司整理