摘要：2018年是深圳购房的关键一年，因为政府出台了新的房贷政策。本文将解析2018深圳购房贷款利率，从四个方面进行详细的阐述。

一、利率上限和下限

2018年，深圳购房贷款的利率上限为基准利率的1.1倍，即4.41%。而利率下限将根据银行实际贷款成本浮动。这也就意味着，不同银行的购房贷款利率有差异。

例如，中国银行的贷款利率为基准利率的1.05倍，即4.20%。而招商银行的购房贷款利率为基准利率的1.15倍，即4.62%。因此，购房者应该在选择银行时比较所提供的贷款利率。

此外，政府还出台了“认房不认贷”政策，即购房者必须在银行贷款前进行房产认证。如果房产认证不通过，银行将不予贷款。

二、基准利率的变化

基准利率是指商业银行向最好的客户提供的贷款利率，也是购房贷款利率的基础。2018年上半年，人行先后三次下调基准利率，使得部分购房贷款利率也有所下降。

不过，购房者也应该注意到，基准利率下调后，并不意味着银行的购房贷款利率也会下调。因此，在选择银行时，应该留意银行的购房贷款利率是否实际下降。

三、首付和还款方式

购房者在购房时，需要支付一定的首付款。2018年，深圳购房的最低首付比例为60%。如果购房者能够提供足够的证明材料，银行也可以根据当地房价和购房者信用情况等因素，适当放宽首付比例。

此外，购房者可以选择不同的还款方式，如等额本金、等额本息等。一般来说，等额本金还款方式比等额本息还款方式更为划算。因为等额本金还款方式的每月还款金额逐渐递减，总利息相对更低。

四、优惠政策

有些银行会推出各种优惠政策，降低购房者的还款压力。例如，工商银行的融e购房，可以享受多达70万元的贷款额度和20年的还款期限；招商银行的优+购房，可以享受购房贷款利率“折扣+优惠利率”的优惠。

五、总结：

本文介绍了2018深圳购房贷款利率解析，从利率上限和下限、基准利率的变化、首付和还款方式以及优惠政策四个方面进行了详细阐述。购房者应该在选择银行时仔细比较不同银行的购房贷款利率和优惠政策，以更好地为自己制定购房计划。

本文由深圳贷款公司整理。