摘要：本文将对深圳二套房公积金贷款利率进行分析，介绍该利率政策的背景信息，引出读者的兴趣。

一、政策解读

深圳市住房公积金管理中心规定，购买第二套房子时，公积金贷款利率为基准利率上浮15%，其上限不超过6.5%。对于首套房的贷款利率，则不上浮。

此政策旨在控制二套房的购买需求，遏制房价过快上涨。虽然高于首套房的利率可能会对购房者造成一定压力，但也有利于保护公积金的有效使用。

然而，如果购房者能够提供确实的“非承揽贷款”，则在符合相关规定的前提下，二套房同时还能够享受首套房的公积金贷款利率优惠。

二、影响因素

公积金贷款利率的浮动并不是固定的，其受到多种因素的影响：

1. 基准利率调整

基准利率整体上涨，则公积金贷款利率也会上调；反之，则会下调。因此，购房者需要留意央行对于基准利率的调整情况。

2. 购房者的个人信用状况

个人信用状况是影响公积金贷款利率的重要因素之一。如果购房者的信用记录良好，贷款利率往往会较低；如果信用记录差，则利率会较高。

3. 房屋的抵押价值

购房者购买的房屋的市场价值越高，公积金贷款利率越低；如果房屋的价值较低，则利率也会相应上调。

三、购房者应该如何选择

购房者在选择贷款时，应该根据自己的实际情况进行判断，考虑实际购房需求、信用状况、还款能力等因素，综合比较利率之后再作出决策。不过需要提醒的是，购房者在选择贷款时，应该尽可能避免做出风险较高的决策，以免贷款还款出现问题。

四、借鉴国外公积金贷款政策

国外的公积金贷款政策也值得借鉴。比如，加拿大将公积金机构与银行合作，为购房者提供固定利率的“发展贷款”；澳大利亚则提供“首次购房者”利率，相当于低首付贷款的形式，使得首次购房者能够更加容易地购买自己的房屋。

五、结论：

深圳二套房公积金贷款利率的上浮政策对于抑制房价过快上涨有一定作用，但对于购房者而言也有一定的经济压力。购房者在选择贷款时应根据实际情况，选择合适的方案。国外公积金贷款政策对于我国有一定借鉴意义。

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