摘要：本文将介绍深圳公积金贷款计算攻略，如何尽享优惠利率，为读者提供相关背景信息。

一、申请条件

1、本市金融机构的住房公积金贷款申请人必须符合下列条件：（1）在深圳市行政区域内合法稳定居住并已缴存住房公积金12个月(含)以上。缴存时间不足12个月的，可以与具备全额购房款的居民共同申请住房公积金贷款。具备全额购房款的居民指购房人已有足额购房款的。购房首付款乘以3的余额为贷款最高上限。具体计算公式请登陆深圳住房公积金管理中心官网查询。

2、贷款人及其配偶不得有以下情形之一：（1）有未处理的不良信用记录。例如个人曾在银行、信用社等金融机构贷款，但因逾期还款、拖欠等原因被纳入征信黑名单的。（2）被检查和认定“骗取公积金”等涉及住房公积金管理部门和司法机关认定的不良行为，拒不改正的（注：以下简称“骗取公积金”）。骗取公积金被认定为骗取且不予征收滞纳金的，将列入不良信用记录，不仅影响贷款申请，同时也会影响其在其他金融投资领域参与的资格。所以要格外注意！

3、贷款人及其配偶在当前我市范围内所拥有的房产类型必须是自有产权住房。

二、计算方法

1、优惠利率的计算方法：（1）公积金贷款利率优惠为基准利率的85%。基准利率是指中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率。

2、深圳地区住房公积金的缴存基数：根据中国人民银行统计数据显示，目前深圳住房公积金缴存基数中位数为14000元/月，基本趋势上在14000元/月左右波动。

3、贷款人的月还款额计算方法：（1）每月还款本金与剩余本金成反比例。即还款本金为贷款总额除以还款月数；剩余本金等于剩余月数最后一个月还款本金；（2）分期还款本息分别计算。此外，还要注意到对于贷款人来说，考虑到每月实际到账的工资和公积金并不是刚刚好是1:1的比例，所以需要评估一个还款比例，取1.5为一个相对合适的比例，假设月薪加公积金共计2万元，按照1.5计算，就是一般的家庭可以承受实际的贷款额为1.2万元左右（每月供9000元左右），按照30年来偿还的话，就需要还款430万元、支付利息为340万元左右。

三、办理流程

1、网上申请流程：

（1）进入深圳住房公积金管理中心官网，填写网络申请表，提交自查表等相关资料；

（2）等待审核，若审核通过则需要到金融机构办理补充材料的手续；

（3）签订住房公积金贷款协议和抵押合同。

2、柜台申请：

（1）到具体金融机构网点进行申请

（2）提供个人及家庭（夫妻）必要的财产、187996当事人身份等证明文件；口头或预算书说明购房安排。金融机构应当协助贷款申请人做好到房地产交易市场 查阅房屋信息等工作

（3）至指定房屋买卖合同盖章点办理相应手续（银行向指定房屋评估机构出具财务评审报告）

四、注意事项

1、需要注意的是，针对购房人通常是非首次购房、为拆迁安置房等贷款。办理住房公积金贷款的，要求公积金缴纳期限是不少于1年。

2、更好地契合购房客户的需求，商业银行、金融机构工作人员表示，购房定金、首付款均可通过公积金贷款来实现，同时申请也可以选择满足个人的还款情况来选择贷款年限，从而实现极大程度上的灵活性和人性化。因此，对于深圳地区公积金贷款申请首先需要确定的，在于按照自己的实际情况来选择购房的时间。

3、贷款人发生还款能力减弱、欠缴公积金清缴情况，按规定办理对贷款人的红名单和限制公积金提取等处理措施。在还款期间逾期无法归还贷款本金和利息，最终将影响贷款人的信用记录，影响个人的信用卡、商业贷款办理等贷款申请。

结论：

本文介绍了深圳公积金贷款计算攻略，从申请条件、计算方法、办理流程、注意事项等方面逐步进行了详细的介绍。对于购房者来说，公积金贷款可以是一种非常灵活的贷款方式，随着购房者的变化和需求变化，贷款年限可以灵活设定，同时也要注意还款的能力、公积金的缴纳、欠缴等问题，以免对个人的贷款、信用记录等产生不良影响。

本文由深圳贷款公司整理。