摘要：随着深圳市房价的不断攀升，许多购房者往往会遇到融资难的问题。然而，最近市场上出现了一种新的贷款方式——商贷转公积金贷款。这种方式可以帮助购房者快速实现自己的购房梦，本文将对此进行详细阐述。

一、转换理由

1、转换的原因

房价高涨是深圳这座城市的普遍问题。普通购房者在刚需与资金的双重压力下往往难以实现购房愿望。而商业贷款利息高达6%以上，对于购房者来说无疑是沉重负担。而公积金贷款利率在4.5%-4.9%之间，相对而言较为优惠，因此，商贷变公积金贷款是一种非常明智的选择。

2、转换的条件

要进行商贷变公积金贷款，首先需要的是公积金缴纳满6个月。此外，银行对于购房者有一些基本的贷款条件:身份符合法定要求;具有还款能力;年龄在18周岁以上，60岁以下。购房人在符合上述条件的情况下，就可以申请商贷变公积金贷款。

3、转换的手续

申请商贷变公积金贷款，需要到银行提交相关贷款申请材料。申请材料需要购房人、卖方签字及盖章,按时分类、整理，经过银行的评估和审核以及贷款人的个人信用评估和资格审查后，银行会按照相关规定及手续核批贷款。

二、转化流程

1、提交申请

购房者在确定了自己的公积金贷款额度后，需要到银行递交相关材料。递交材料时，需要提供购房者的身份证件、银行账户、住房公积金账户等相关证明文件。

2、贷款评估

银行会对购房者的贷款申请进行评估，评估的内容包括购房者的个人信用情况、还款能力等。

3、贷款审核

银行对购房者进行严格的贷款审核，需要进行申请人的资格和财产审查，以确保贷款人信用和还款能力正常。

4、贷款发布

在审核过程中，银行会根据资质审核结果，决定是否发放贷款。如果审核结果良好，银行将在一定时间内将贷款资金划拨到购房者的账户内。

三、优缺点分析

1、优点

商贷变公积金贷款在利率上具有优势，贷款利率相对较低，还款方式也比较灵活，可以为购房者提供更多的选择机会。

2、缺点

虽然商贷变公积金贷款利率优惠，但是贷款额度相对较低，一般只能获得房屋总价的六成左右。

四、注意事项

1、需要提前做好规划和储蓄工作，以确保在正式购房之前有足够的首付款项；

2、需要充分评估自己的还款能力，不要盲目贷款，导致未来的经济负担过重；

3、在选择银行时，需要进行充分的比较和选择，确定自己的贷款利率以及还款方式；

4、在购房过程中需要保持一定的警惕性，尽量避免陷入“炒房”的风险之中。

五、总结

商贷变公积金贷款是较为优秀的购房选择,尤其是在房价高涨的环境下，更是让许多购房者看到了希望。但是，在贷款过程中，购房者需要做好充分的规划和储蓄工作，以确保自己有足够的首付款并能够承担贷款带来的一定经济压力。

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