摘要：对于深圳住房贷款，从商业贷款转为公积金贷款是一种普遍现象。本文将从四个方面详细阐述这一现象：资金来源、适用范围、利率优势和申请流程。

一、资金来源

商业贷款的资金主要来源于银行自有资金和大额存款，而公积金贷款则是通过职工公积金的缴存来提供贷款资金。这说明，公积金贷款的资金来源可靠性更高，有利于保障贷款安全。

另外，在深圳，公积金贷款还可以享受政府部门的财政补贴，这样可以减轻一定的还款压力，实现轻松购房。

二、适用范围

商业贷款适用范围较广，除了购房外还可以用于装修、购车等方面。而公积金贷款仅限于住房消费，且购房者必须是在当地缴存了一定年限的公积金职工。

但是，从购房者的角度出发，选择公积金贷款可以节省购房成本，因为商业贷款的利率要高于公积金贷款。所以大部分购房者仍旧会选择公积金贷款。

三、利率优势

目前深圳地区的公积金贷款利率为3.25%，而商业贷款的利率在4.55%-5.05%之间。虽然在现实生活中，公积金贷款的审批时间和申请手续相对较繁琐，但是在长期还款期间来看，公积金贷款可以为购房者带来较大的利益。

四、申请流程

根据深圳市住房公积金管理中心的规定，购房者必须满足以下条件才能申请住房公积金贷款：

1.在深圳市区（包括罗湖、福田、南山、宝安、龙岗、盐田、龙华和坪山）缴存公积金满1年；

2.在职状态，且缴存职工和用贷款购房人是同一个人；

3.符合贷款额度标准；

4.购买的房屋在深圳范围内；

5.能够提供足够的还款担保。

符合以上条件的购房者需要提交申请材料，包括购房合同、还款担保、银行流水等资料。审核通过后，可获得公积金贷款。

五、总结

购房者在选择住房贷款方式时，除了考虑资金来源和适用范围外，还要深入了解不同贷款方式的利率差异、政府补贴等方面，从而做出正确的选择。从现实来看，深圳住房贷款从商业贷款转为公积金贷款是一个普遍的趋势，可以为购房者带来更多利益。

本文由深圳贷款公司整理。