摘要：深圳小产权房贷款对征信的影响备受关注。本文从以下4个方面进行详细阐述：首付要求、利率和贷款额度、银行审批难度和贷款期限，以帮助读者更好地了解小产权房贷款的情况。本文由深圳贷款公司整理。

一、首付要求

小产权房的产权证书是通过“农转非”或“旧改”等方式取得，因此其产权证无法按照商品房按揭的方式抵押贷款。银行的解决方法是以商品房的单价来评估小产权房，同时采用商业性质的抵押物资产评估法。贷款比例上限通常为50% ~ 60%，而实际上，由于小产权房所处的区域往往比较繁荣，贷款比例可能会被提高到70% ~ 80%。

对于首付要求，小产权房相对于商业房更加严格，一般要求至少30%的首付。如果不具备这个条件，就可能无法申请到贷款。

此外，购房者需要提供相关的房产证、土地证等证明房产所有权的文件。如果无法提供这些文件，则不能通过贷款审批。

二、利率和贷款额度

小产权房贷款的利率相对较高，通常会比普通贷款的利率高出1% ~ 2%。银行对于小产权房的评估比较困难，且由于抵押物的风险较大，因此相应的风险管理费用也比较高。

贷款额度和贷款期限与大部分普通商品房的贷款相同，但在小产权房的某些特殊情况下，贷款额度可能会被缩小。购买小产权房的贷款额度在30万 ~ 500万之间，贷款期限最长为30年。

三、银行审批难度

银行对于小产权房贷款的审批难度比较大，因为小产权房的价值评估比较困难，而且房权证的品质基本无法得到保障。因此，银行往往对小产权房的审批难度比较大，对楼盘质量和每户房产的单元楼盘质量等细节都会进行仔细审查。

此外，购房者的个人和家庭信用记录也是银行审批的重要参考。如果购房者有较多的贷款逾期或透支现象，则会对银行的审批结果产生消极影响。

因此，购买小产权房贷款需要有较好的个人信用记录和抵押物品质，否则将非常难以被银行通过审批。

四、贷款期限

小产权房的贷款期限相对较长，通常为15 ~ 30年。但需要注意的是，由于小产权房的房权证并无法得到充分的保障，因此在贷款期间，购买者需要承担很大的风险。

如果购房者出现还款困难或逾期现象，银行可以通过房产过户来解决担保的问题。建议购房者在申请小产权房贷款前，对自身的还款能力进行充分评估，以保证贷款的偿还。

五、总结

深圳的小产权房已经成为许多购房者的首选，但这种购房方式有一些明显的缺点。首付要求比较高，而贷款困难度也相对较大。银行在审批小产权房贷款时会考虑楼盘质量、抵押品质量和个人信用记录，需要购买者提供足够的房权证明以及个人信用记录。

在购买小产权房之前，建议购房者需要对自身的经济实力进行充分的评估，以避免过高的经济压力和房屋风险。

本文由深圳贷款公司整理。