摘要：深圳作为全国经济中心城市，房地产市场火热。由于深圳小产权房的产权不明确，有一定的市场风险，因此大部分银行不接受深圳小产权房作为抵押品。本文将从四个方面详细阐述深圳小产权房能否作为抵押品申请贷款。

一、深圳小产权房的定义和产权性质

1、深圳小产权房的定义

深圳小产权房是指建设部门在城镇化进程中为满足广大市民快速住房需求而建造的一类房产参数，其土地性质和产权性质都有特殊性质。

2、深圳小产权房的产权性质

深圳小产权房属于范围限定的私产，享有房屋的使用权、收益权和转让权，但没有产权证书，不能通过银行抵押贷款。

二、深圳小产权房的市场风险

1、深圳小产权房的市场风险

深圳小产权房的土地使用权纠纷、房屋的转让权和上市问题、建筑质量问题等均为其带来的市场风险。

2、市场不确定性加大风险

随着深圳房地产市场的饱和，小产权房市场的不确定性增加了风险的程度，因此银行并不接受小产权房作为抵押物。

三、深圳小产权房作为抵押品的现实困境

1、银行的拒绝

小产权房的房地产市场风险会带来银行的拒绝。目前深圳市银行业均不接受小产权房抵押成为贷款的主要原因正是其权属不明确，因此银行不认为小产权房具有足够的抵押价值。

2、政府政策的支持

在现阶段，深圳市政府并未对小产权房市场作出明确的政策支持，因此客户需要具备较高的操作和投资技巧，同时还需要承担更大的市场风险，这些都增加了小产权房作为抵押贷款的难度。

四、深圳小产权房抵押贷款的切入点

1、公正评估小产权房的市场价值

如果需要使用小产权房作为抵押物，产权所有人可以提供近期的市场评估来证明小产权房的价值，同时银行也可以参考该市场评估结果来做出是否接受借款的决策。

2、缴纳一定的保证金

在银行审核通过申请之后，产权所有人可以缴纳一定的保证金来减少银行的市场风险，同时也可以增加银行的信任。

3、探索第三方评估机构

银行可以通过一些第三方评估机构来评估小产权房的市场价值，较为客观地量化房产参数，降低市场风险，从而监管银行的抵押贷款业务风险。

五、总结：

通过对深圳小产权房能否作为抵押品申请贷款的详细阐述，我们可以看到深圳小产权房的市场风险较大，同时银行对于小产权房的抵押贷款也有一定的限制。因此，产权所有人需要具备行业背景知识和投资技能才能更好地把握市场变化。为了降低小产权房的市场风险和确保银行贷款的安全性，建议通过公正评估、缴纳保证金以及探索第三方评估机构，来减轻小产权房的市场风险。

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