摘要：

深圳的小产权房是指房产证上的产权时间在70年以下的房屋，无法办理商品房的买卖合同，价格较为便宜，但是否能够贷款购买，一直以来是广大购房者关注的焦点。本文通过四个方面进行详细阐述，解答读者的疑问。

一、贷款条件

1、首套房贷款。

在深圳购买小产权房，须满足首套房贷款的条件。首套房贷款买小产权房，需要满足以下条件：必须是家庭的首套房，且家庭没有其他房产，申请人和配偶的名下不能同时有其他房产，即所购房屋仅能是家庭的唯一产权房。此外，购房人在工作单位上有一定的稳定收入，且征信记录较好。

2、具备一定的首付资金。

在购买任何的房产上，都需要购房者出具一定比例的首付，只有达到一定的比例才能够办理贷款。在深圳购买小产权房，银行通常要求购房者提供至少三成的首付，即首付款要在房款的30%以上。

3、房屋质量达标。

银行在批准贷款前，一定会对房屋的质量标准进行审核。购房者在申请贷款时，需要向银行提供房屋验收合格证或者房屋质量验收报告，并且需要房屋中介公司或开发商提供的相关证明材料。

二、贷款方式

1、商业贷款。

商业贷款是指购房者在银行贷款购房，将房产作为抵押，通过银行放贷的方式购买房屋。购房者向银行支付一定的首付，其余部分在一定的期限内按照合同约定的利率和期数进行还款。

2、公积金贷款。

购房者可以使用公积金贷款购买小产权房，但是需要满足一定的条件，比如拥有一定的公积金缴存时间、缴存额度等。公积金贷款的利率一般较商业贷款低，还款期限也较长。

三、申请流程

1、了解贷款条件和流程。

购房者在申请贷款前，需要了解银行的贷款条件和流程。可以通过银行官网、官方微信公众号、客服热线等方式进行咨询。购房者还需要了解银行的贷款流程，以便顺利申请贷款。

2、向银行提供相关材料。

购房者在申请贷款时，需要向银行提供相关材料，比如身份证明、资产证明、收入证明等。购房者还需要提供房产证、航空权同意书、房屋质量验收报告、产权证等相关证明材料。鉴于小产权房存在一定的法律风险，银行会对资料的真实性、合法性进行较为严格的审核。

3、签订贷款合同。

购房者在向银行申请贷款时，需要签订贷款合同。贷款合同是购房者和银行之间的法律约束关系，购房者需要认真阅读合同条款，确认自己的权利义务、还款方式、利率等，避免因为未了解合同条款而产生的纠纷。

四、注意事项

1、小产权房存在一定的风险。

小产权房的房产证上的产权时间在70年以下，存在一定的法律风险。购房者在购买小产权房时，需要谨慎甄别房屋的产权情况，避免购买了存在法律风险的房产。

2、购房者需要对自己的经济情况进行充分考虑。

小产权房的价格相对便宜，但购房者需要充分考虑自己的经济状况。购房者需要对自己的经济承受能力进行充分评估，避免贷款偿还压力过大。

3、购房者需要注意贷款利率问题。

贷款利率是影响购房者利益的重要因素之一。购房者不仅要关注银行贷款的利率，还需要了解利率的变化情况。贷款利率涨跌可能会对购房者的还款产生重大影响，需要购房者关注和规避利率风险。

五、总结

小产权房虽然存在一定的法律风险，但是对于经济实力有限的购房者来说，仍然是一种比较实用的购房选择。购房者在购买小产权房时，需要满足贷款条件，并选择合适的贷款方式。购房者还需要提高警惕，掌握购房注意事项，以便顺利购买小产权房。

本文由深圳贷款公司整理