摘要：

深圳小产权房是指以承包者的个人名义拥有的在宅基地上自建的住房，有一定的限制和规定。很多人想知道深圳的小产权房是否能够按揭购房，本文将从政策、合法性、银行贷款、风险等4个方面进行详细的阐述。

一、政策方面

1、深圳市政府对小产权房的规定

根据《深圳市农村宅基地和小产权房条例》规定，深圳市对于小产权房的转让谋求意向出租或出售时，要向县级以上土地管理部门提出转让申请，经评估核定价格后，按规定缴纳土地出让金，办理相关权属证明手续并签订转让合同。房屋转让的所有权人只能是出让人审核同意的承包者或承包者合法继承人，转让期限为50年，到期后还需重新进行申报和补缴价款。因此，小产权房不具备商品房的性质，无法通过按揭购买来获得产权。

2、政策调整的可能性

虽然现行法规对小产权房不允许通过按揭方式购买，但随着深圳房地产市场的变化，政策的调整也有可能出现。比如此前的限购政策，曾经禁止外地人购买本地的房产，后来逐步放宽了限制。因此，未来政策的调整也需要搭配市场的形势和需求进行制定。

二、合法性方面

1、小产权房是否合法

小产权房与承包合法，因此小产权房是合法的。但由于小产权房并未经过政府组织的土地出让和拍卖，因此产权不具备不动产证，难以获得商品房的贷款和转让方式，但是房屋的使用权是有法律效力的，也是可以购买的。

2、按揭购买小产权房是否合法

按揭购买需要通过银行的审批，如果小产权房对银行有抵押权的话，银行是可以给予批准的。但是，不同银行在此方面的政策可能有所不同，需要根据具体情况进行分析。

三、银行贷款方面

1、小产权房是否可以抵押贷款

根据规定，小产权房不能按照商品房一样按照房产证书抵押贷款。即使已经办理完合法手续，银行也不会给予小产权房的抵押贷款。因此，购买小产权房需要全额付款，无法通过贷款方式。

2、市场是否存在抵押小产权房的公司

虽然银行不会给予小产权房的抵押贷款，但是市场上也存在抵押小产权房的公司，他们通过质押小产权房来发放现金贷款。但是，由于小产权房存在着一定的法律风险，存在着小产权房的收益、所有权在借款人与小产权房之间的法律问题，贷款是有一定的风险的。

四、风险方面

1、贷款的法律风险

如果通过贷款购买小产权房，由于小产权房并未经过政府组织的土地出让和拍卖，产证不具备不动产证，贷款存在着一定的法律风险，可能导致银行或贷款公司的资金无法得到保障。

2、房产性质的风险

小产权房不同于商品房，其代表的产权也有一定的区别，这种房屋的权属容易引发法律纠纷，过于冒险可能导致经济的巨大损失，所以购买小产权房是需要谨慎的，需要做好风险评估和准确的资讯来源。

五、总结：

深圳市的小产权房虽然在实际上是存在的，但由于其产权证等文书证明较为复杂、政府审批严格等特点，使得小产权房很难获得合法的贷款，无法按揭购买。因此，购买小产权房需要谨慎考虑，了解明确的法律规定，同时也需要对相关风险做好规避和管理。

本文由深圳贷款公司整理。