摘要：

深圳作为中国的经济特区，一直是人们眼中的高新技术产业聚集地，吸引了大量的人才前来置业。然而，商住房贷款难题却困扰着很多购房者。本文将围绕深圳商住房贷款难题展开探讨，从市场状况、政策法规、购房需求和银行方面对难题进行解析，旨在为购房者提供更好的解决方案。

一、市场状况

1、深圳房价上涨迅速

近年来，深圳房价上涨迅速，使得商住房的价格也越来越高。同时，由于深圳的产业结构不断晋升，越来越多的人前来深圳就业，导致商住房的购买需求也在不断增加，房市的火爆程度不断攀升。

2、商住房供不应求

深圳市场上的商住房非常紧俏，因为深圳市中心的商住房区域大多属于老楼和二手房，供给量少，而且装修和品质参差不齐，无法满足市场需求，因此价格不断上涨。

3、深圳新政策的实施

深圳房地产市场调控政策不断完善，近期最新政策规定商住房贷款最高额度不超过50%，最长贷款期限不超过20年，并要求购房者首付比例达到60%。这将使得商住房的贷款难度进一步加剧。

二、政策法规

1、银行对商住房贷款的要求

银行对商住房贷款的要求非常苛刻，通常需要购房者提供完整的产权证和经营资格证明以及对经营业态和居住业态的明确界定，银行才会考虑批准商住房贷款。这大大增加了购房者的审核难度。

2、政府对购房者的要求

政府对购房者的要求也十分严格，需要购房者提供营业执照等一系列证明材料，决定是否给予商住贷款。在政策方面，深圳市工商局、税务局和金融机构等部门都制定了相关配套政策，例如商住房的营业税税率就会放宽。

3、政策不一致导致银行审批难度加大

尽管政策方面有着一定的配套，但随着深圳城市建设的不断扩张，政策不一致的情况时常发生，这使得银行审批商住贷款的难度不断加大，甚至出现了同样的贷款方案，有时会有两家银行的审批不一致的情况。

三、购房需求

1、购房者对商住房的需求

购房者对商住房的需求日趋多样化，以往只是以居住为主，现在越来越多的人需要将商业和居住结合起来，开办小商铺或办公室等，这类需求成为商住房需求的重要组成部分。

2、购房者对商住房贷款的需求

由于存款和现金资金的限制，购房者对贷款额度的需求越来越多。购房者需要将贷款用于商业和居住双重需求下，而不是单纯的居住需求。但银行对商住房贷款的审批政策非常严格，导致购房者很难申请到足够的贷款额度。

3、购房者对商住房所投资需求的升级

随着市场化进程的加快以及金融与房地产利润空间的严重挤压，购房投资者对商住房所需贷款的要求越来越高。同时，购房投资者对商住房所投资回报率的预期比较高，对银行的信用评估和还款方式也提出了更高的要求。

四、银行

1、银行对商住房贷款的审批要求

银行对商住房贷款的审批要求非常苛刻，通常会要求购房者提供完整的产权证和经营资格证明以及对经营业态和居住业态的明确界定，银行才会考虑批准商住房贷款。因此，购房者需要在购房前进行详细的规划和准备。

2、银行对购房者的信用评估

银行会对购房者的信用评估进行严格审核，这不仅包括购房者的个人信用情况，还包括购房者所在企业的信用等因素。如果购房者的信用评级达不到银行的标准，银行将不会批准其商住贷款申请。

3、银行对贷款利率的调整

深圳房地产市场的调控政策推出后，银行对商住贷款的利率也会有所调整，根据国家政策和利率规定，银行对于一些高质量、高档次的商住房项目的贷款利率应该会有所降低，但是对于一些品质较低的商住房项目，银行的利率可能会有所提高。

五、总结

综合以上分析，购房者要想在深圳市中心购买一套满足商住需求的房产，需要面临多重难题。市场状况、政策法规、购房需求，以及银行审批等因素影响着深圳商住房贷款难题的解决。建议购房者在购房前尽可能多地了解各种政策和规定，严格按照要求准备文件，同时也可以通过市场调研，掌握行情信息，在银行方面有经济实力的情况下，可以选择较有竞争力的银行进行贷款申请，同时也可以选择合适的期限，分摊贷款压力。本文由深圳贷款公司整理。