摘要：

随着深圳房地产市场的不断升温，深圳二手房交易量逐年攀升。针对这一情况，深圳出台了多项二手房贷款政策，以鼓励和规范市场交易。本文将从额度限制、购房人条件、房屋抵押和贷款利率4个方面对深圳二手房贷款政策进行解读，为读者提供相关信息和建议。

一、额度限制

1、首付比例限制

根据深圳市人民政府关于进一步促进房地产市场平稳健康发展的通知，购买第二套住房的首付比例不得低于60%。但如果购房人能够证明其拥有连续缴纳个人所得税12个月以上和连续缴纳社保36个月以上的记录，则可降低至50%。此外，对于婚姻状况为离异、丧偶的购房人，住房用途为稳定居住的，其首付比例也可以在城市规划建设委员会的规定范围内执行。

2、贷款额度限制

深圳市商业银行在发放二手房贷款时，通常最高额度不得超过购房人购房款的70%，同时根据购房人的信用情况和贷款期限，进行综合考虑确定具体额度。

3、中国人民银行对贷款总额的限制

中国人民银行规定，在个人住房消费贷款项下，同一人购买住房的贷款总额不得超过该银行的标准。因此，对于购房人在金融机构处已经有第一笔住房贷款的情况下，此种贷款额度限制将会对购房人产生一定的影响。

二、购房人条件

1、购房人身份要求

购买二手房的购房人应当是具有完全民事行为能力，能够独立承担法律责任的自然人、法人或其他组织。此外，购房人应当持有居民身份证等本人有效身份证件，符合所在地政府的相关规定。

2、购房人信用情况

银行在考虑发放贷款时，通常会对购房人的信用情况进行严格审查，以确定其是否具有按期还款和履行合同的能力。具有良好信用记录和较高的信用评分等的购房人，通常可以获得更有利的贷款利率和额度。

3、购房人收入来源

购房人的收入来源通常是银行考虑的另一个重要因素。银行通常会审查购房人的收入来源是否稳定、是否具有偿还贷款的能力。如果购房人在近几年内的收入波动较大或收入来源不稳定，则存在贷款被拒绝或获得的贷款利率较高等情况。

三、房屋抵押

1、所贷款项的限制

银行对二手房贷款一般只接受对房产的抵押，但不接受再抵押其他财产。购房人在进行贷款申请时，需要拿出具体房产的相关证件以及房产评估报告，以作为贷款申请审批的必要条件。

2、抵押方式的选择

银行一般会提供不同形式的抵押方式，包括一般抵押、最高额抵押或分批递增最高额抵押等。购房人需要根据自身情况和所需贷款额度等因素，选择合适的抵押方式。

3、借款期限的限制

银行对二手房抵押贷款的期限一般在1~30年之间，但对于购房人的年龄、职业等因素同样进行综合考虑。申请人应当根据自身情况和贷款用途，确定合适的还款期限。

四、贷款利率

1、基准利率的确定

银行的贷款利率通常是以央行公布的基准利率为基础，同时根据购房人的信用情况、贷款期限、贷款额度的不同而有所浮动。

2、利率调整的规定

银行在向购房人发放贷款时，通常会在贷款合同中明确利率调整的规定。根据央行公布的利率变动情况，银行有权对贷款利率进行调整。购房人在进行贷款申请时，需要对银行的利率调整规定进行详细了解。

3、利率优惠政策

银行通常会根据购房人的信用情况以及所购买房屋的价格等因素，提供不同的利率优惠政策。购房人在进行贷款申请前，可以根据这些政策进行合理的选择。

五、总结：

本文详细阐述了深圳市二手房贷款政策的4个方面，包括额度限制、购房人条件、房屋抵押和贷款利率。对于购房人来说，了解这些政策的具体内容，将有助于他们在申请贷款时做出更为科学的决策。同时，银行也应当根据市场需求和政策调整，为市民提供更为灵活和优质的贷款服务。

本文由深圳贷款公司整理。