摘要：本文主要介绍深圳公积金贷款利率和额度解析，解释了公积金贷款的背景和相关政策。在市场需求的基础上，本文从四个方面详细阐述了深圳公积金贷款的利率和额度问题，包括政策解读、申请条件、贷款额度、利率优惠等内容。最后，文章对内容进行综合总结，提供深入的分析，为读者提供全面的公积金贷款知识，帮助他们做出更好的贷款决策。

一、政策解读

1、深圳公积金贷款政策基本介绍

深圳市住房公积金管理委员会近年来推出了一系列公积金贷款政策，旨在帮助市民购买自住住房。符合申请条件的职工可以通过公积金贷款，享受低利率、灵活的还款方式等优势，解决购房资金问题。

2、公积金贷款的政策规定

客户可以使用公积金贷款购买自住住房，支持新房、二手房、拆迁安置房等。最高可贷额度为300万元，贷款期限最长30年。申请人的担保条件较为宽松，只要满足公积金连续缴存12个月即可，而且无需提供物业抵押等额外的担保。

3、政策优势的分析

深圳公积金贷款政策相对宽松，适用范围广，贷款利率也比商业贷款更加优惠。政府还通过鼓励城中村改造、推广高新技术等措施，调动了市场购房的积极性，刺激市场需求。

二、申请条件

1、公积金缴存要求

申请公积金贷款需要满足一定的缴存要求，申请人和配偶的公积金缴存基数应不低于深圳市当年度职工月平均工资的60%。

2、贷款申请人的身份要求

借款人必须为深圳市户籍居民或深圳市内合法稳定居住的非深籍居民（包括在深工作并在深连续缴存公积金满6个月以上的非深籍居民）。

3、配偶要求

申请人的婚姻状况也是申请公积金贷款的重要因素，夫妻双方都应满足条件。如果申请单方面递交，需要同时提交离婚证明、死亡证明等相关材料。

三、贷款额度

1、按照购房类型给定额度

在深圳市范围内，公积金贷款的最高额度为300万元，与购房类型有关。对于自住房来说，最大贷款额度为购房总价的90%。对于新建商品房和未满两年商品房的二手房，最高可贷额度为人民币150万元；满两年以上、未满五年商品房的二手房，最高可贷额度为人民币140万元；五年以上商品房最高可贷款额度为人民币120万元。

2、按照个人住房公积金缴存基数给定额度

公积金贷款的额度不仅受到购房类型的限制，还需要考虑个人缴存基数的因素。具体而言，如果申请人的缴存基数越高，贷款额度也会越高。

3、额度规定的优缺点

公积金贷款，虽然额度大多数受到了一定的限制，但是符合条件的申请人最高可达到300万。这一点相对于大部分人来说是可以满足购房需求的。如果申请人的个人缴存基数越高，可以贷到的金额就会更高。

四、利率优惠

1、按照贷款期限分别进行利率优惠

深圳市住房公积金管理委员会根据贷款期限的长短进行不同程度的利率优惠。一般情况下，公积金贷款的利率为基准利率 + 执行政策利率。

2、公积金贷款利率的计算方法

深圳市住房公积金管理委员会发布的公积金贷款利率表中明确了采用等额本金、等额本息两种还款方式进行计算的利率基数。不同贷款期限的基准利率和执行政策利率都有所不同，具体可以参考相关政策条款。

3、利率优势分析

公积金贷款的利率相比民间贷款或商业贷款更低，借款人可以在还款过程中节省较多的利息支出。这也是深圳公积金贷款政策推出的重要原因之一。

五、总结

总的来说，深圳公积金贷款政策适用范围广，贷款额度高，还款方式多样。如果符合申请条件，可以获得比民间贷款和商业贷款更低的利率。然而，申请公积金贷款的人也需要考虑到自己购房的实际需求和还款能力。需要在购房金额和个人能力之间做出平衡。在了解到公积金贷款政策之后，市民可以更加客观地了解自己的可支配金额，有效地规划购房支付计划。

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