摘要：

近年来，深圳市公积金个人贷款市场日益繁荣，然而，一些消费者在还清贷款后发现自己的贷款合同却失踪了。这种情况已经频频发生，给消费者利益带来了一定程度的侵害。本文将从四个方面分析深圳公积金贷款合同失踪，消费者权益遭受侵害的问题。

一、缺少法律保障

公积金个人贷款业务在深圳市的发展很早，但由于立法进程滞后，缺乏配套制度，导致消费者在贷款合同失踪的问题上贫弱无力。很多消费者在直面此类问题时无从维权，只能老老实实承受损失。

然而，这种情况正在逐渐得到改善。深圳市住房公积金中心已经逐步放宽补发条件，建立健全贷款合同电子档案，协助消费者查找合同的服务制度。

但由于相关法律还不完善，这些举措还无法降低失踪合同的发生率。

二、信贷部门内部管理不佳

失踪合同的原因是多种多样的，唯一的共同点是信贷部门的管理问题。

首先，一些员工在正常流程中故意或者被动地忽略了贷款合同的保存程序，导致合同缺失。其次，现有的信贷管理系统缺乏高效性和标准化，员工在操作时的审查流程也较为松懈，容易引发合同丢失风险。

为此，部分银行和征信公司已经开始建立完善的贷款管理系统，电子档案已经逐步取代了手动管理的传统模式，提高了合同的保全率。

三、消费者维权意识薄弱

在消费者的大多数案例中，他们根本不知道如何维护自己的合法权利。不少人被这些合同缺失问题逼迫得无可奈何，不敢公开维权，最终承受了不应承受的损失。

除此之外，由于深圳地区户籍不稳定，外来人口普遍缺乏手续齐备，也给他们的维权工作带来了一定的阻力。

应当鼓励和推广社会组织和律师团队的介入，提高消费者的权利维护能力，打破这种维权难度大的现象。

四、骗贷行为突出

消费者利益遭受侵害的原因还在于骗贷行为的存在，一些不法机构借机收取高额费用，对于深圳市民的生活造成很大的负担。

与此同时，不良商家也经常利用消费者缺乏维权意识的漏洞，开出虚高的购房合同，扰乱市场秩序。

为了避免深圳的房地产市场被继续破坏，政府部门应该通过对行业监管的加强和立法系统的完善、惩罚在诈骗领域最肆无忌惮行为的有力打击，尽可能消除此类事件。

五、总结

深圳市个人公积金贷款的发展已经取得了显著进展，但在这一过程中，贷款合同失踪，消费者权益受伤的问题较为突出。要从法律、行业管理、消费者意识、社会监管力度的加强等方面入手，逐步扭转这一不良局面。

本文由深圳贷款公司整理。