摘要：一个城市的公积金是其居民重要的福利之一，但是在某些情况下，这些福利会受到影响，从而影响居民的生活。本文将以深圳停公积金能否贷款为主题，从四个方面对其进行详细的阐述。

一、政策背景

政策背景是深圳停公积金能否贷款的一个很重要的环节。公积金贷款是由各地住房公积金管理中心和银行共同实现的。在深圳，住房公积金是由住房和建设局主管的，规定公积金促进企业、居民购房，扮演着重要的作用。然而，自2017年4月起，深圳房管局发布了新的行政规定，规定购房者必须缴纳社保满一年方可参加公积金贷款。

这一政策对公积金贷款的申请者造成了一定的困扰，并且降低了人们的购房积极性。因此，深圳停公积金对贷款申请者带来了一定的不利影响。

二、申请条件

公积金贷款在深圳的确是一种非常实惠的方式，帮助购房者达到“首付不起，贷款无门”的目标。然而，在深圳停公积金能否贷款的情况下，申请条件也有了一定的变化。

根据新的政策规定，在深圳缴存公积金的职工想要申请住房公积金贷款，必须符合以下条件：

1. 在深圳地区取得户籍，同时在深圳参加社会保险满一年以上，并缴存住房公积金满12个月；

2. 年龄在18岁以上，60岁以下；

3. 有在深圳缴纳个人所得税或个人所得税正常纳税记录。

三、贷款额度

深圳停公积金能否贷款，不仅影响到了申请条件，还会影响到贷款额度。因为公积金贷款一般需要按照每月收入的50%计算。因此，深圳停公积金就意味着减少了申请者贷款的额度。

不过，根据广东省《深圳市住房公积金贷款管理办法》规定，购房者可以贷款金融机构房款总额的70%。同时，对于首次购房的普通住房可享受最高20万元的房贷补贴。

四、深圳停公积金的影响

对于想要在深圳购房的大众们来说，深圳停公积金能否贷款都会有一定的影响。主要表现在以下几个方面：

1. 降低了购房者的申请意愿。公积金贷款是许多购房者的首选之一，因为贷款比例高、利率低，但是深圳停公积金能否贷款，让许多申请者面对极大的困扰，也直接影响到他们的购房意愿。

2. 缩小了公积金贷款的额度。由于政策的调整，深圳停公积金对申请人的贷款额度有一定的影响，缩小了公积金贷款的额度，让贷款申请者的承担力度增大。

3. 让购房者的时间和精力都得到一定的浪费。如果申请失败，购房者不得不回到最初的起点，重新寻找其他贷款方式和支付方式，这会耗费时间和精力。

五、总结

总之，深圳停公积金能否贷款，是一个牵动购房者心的敏感话题。政策的调整不仅影响到购房者的申请意愿，而且影响到贷款额度，让他们的购房之路更加困难。因此，对于深圳市的银行和住房公积金管理中心来说，应该认真考虑政策的合理性和合适性，提高公积金贷款的容易程度。毕竟，如果贷款渠道开放，不仅可以帮助更多的购房者实现自己的购房梦想，同时也可以促进整个城市的经济和社会发展。

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