摘要：本文主要阐述深圳公积金停缴后是否还能够贷款，其中包括了四个方面的详细解释。读者可以从中获取相关背景信息，并对于这一话题有更加深入的了解。

一、公积金停缴后能否贷款

在深圳地区，如果有公积金账户的话，每个月都会有一部分工资直接缴纳到公积金账户中。但是如果想要停缴公积金，则需要提出申请，并经过批准。一旦停缴公积金的话，是否还能够通过公积金贷款呢？

答案是可以，但是这样做贷款额度会相应降低，同时需要银行更高的贷款利率。具体的情况还需要根据银行政策和个人情况来定。

二、银行对于公积金停缴后的贷款政策

银行对于公积金停缴后的贷款政策是需要根据不同的情况来进行考虑，一般情况下，如果公积金账户停缴时间在3个月以内的，那么银行会把你的信用记录看作是正常的，同时按照正常贷款来进行处理。但是如果停缴时间超过了3个月，那么银行就会视你为没有公积金组成人，从而按照非公积金贷款进行计算。

需要注意的是，由于银行会要求申请人提供贷款担保，所以一些资产有限甚至没有资产的人申请贷款的难度较大。

三、公积金停缴对于贷款额度的影响

对于已经停缴公积金的人来说，他们在申请贷款的时候，最大的影响是贷款额度会相应的减小。因为公积金可以作为贷款额度的保证金，所以如果没有公积金的话，那么银行就需要根据申请人的工资情况和信用记录来决定贷款额度。一般情况下，贷款额度会减少到原来公积金贷款的1/3~1/2。

四、公积金停缴对于贷款利率的影响

银行对于停缴公积金的申请人，一般需要收取更高的贷款利率。因为公积金可以为银行提供更多的保障，申请人停缴公积金后，银行的风险也对应的增大了。另外，利率的高低也会根据你的个人情况和银行的实际政策而定。

五、总结：

总的来说，如果你已经停缴了公积金，在申请贷款的时候，可能会受到一定的影响。贷款额度会减少到原来的1/3~1/2，同时银行也会收取更高的贷款利率。但是无论如何，还是有机会贷到款的，具体的情况需要根据不同的银行政策和个人情况进行具体的了解。

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