摘要：深圳是一个快速发展的城市，房价水涨船高，让很多年轻人难以承受。在这种情况下，使用住房公积金来贷款购房成为了很多人心仪的方法，然而深圳公积金贷款却一度被称为难度大。本文将从信用记录、门槛高、贷款额度和政策调整四个方面，解密深圳住房公积金贷款是否难度大。

一、信用记录

1、信用记录成为了申请深圳公积金贷款中最为重要的一项。借款人申请贷款前需要通过“个人住房贷款征信查询系统”进行信用评估。信用评估结果将直接影响到借款人是否有资格申请公积金贷款，以及贷款额度的大小。

2、由于公积金贷款通常贷款额度较大，风险也较高，银行和公积金中心为了降低风险，会比对申请人在个人信用报告中的不良记录进行评估。若申请人信用评级过低，就有可能被拒绝贷款申请。

3、所以，深圳公积金贷款申请者应该时刻注意个人信用记录的情况，避免逾期还款、违约等损害个人信用记录的行为。

二、门槛高

1、深圳公积金贷款门槛较高。首先，房屋的单价要在住房公积金贷款上限之内。目前深圳市住房公积金贷款上限是500万元，即房屋单价不能超过6万/平米。其次，申请人需要有一定的缴纳时间和次数，例如最短缴纳时间要求一年，缴纳次数还需达到一定的标准，如南山区申请者至少需要缴纳36个月的公积金，并且需进行缴纳至少36个月的信用记录。

2、此外，随着深圳房价的不断上涨，现在购房者如果想贷到全额公积金贷款，基本可以说是凤毛麟角了，有些申请者可能只能拿到差不多一半的公积金贷款，其他的房款需要自己支付，这也是住房公积金贷款难以取得的原因之一。

3、综上，申请深圳住房公积金贷款门槛确实比较高，申请者需要具备较长的缴纳公积金时间、足够的信用记录，以及自持房款能力。

三、贷款额度

1、深圳公积金贷款额度不同于一般的贷款申请，最大的特点就是资金来自公积金贷款中心，所以贷款额度受制于个人缴纳的公积金金额、缴纳年限以及所购买房屋的市场价值上限。同时，按照政策指导价，住房公积金贷款的贷款利率通常比商业贷款的利率低1%—1.5%。

2、2019年，随着政策调整，深圳住房公积金贷款的下限额度由50万元调整为30万元；同时上限额度有获得提高，从原来的450万元提高到了500万元。这使得申请人有更多的选择空间。

3、但是，由于深圳新房环境价格的持续高涨，深圳市住房公积金中心调整公积金贷款下限，主要是考虑补贴购房。所以在 购房金额超过300万元左右的时候，必须尽可能的使用商业贷款，而不是仅仅依靠住房公积金贷款。

四、政策调整

1、政策是深圳公积金贷款缓解难度的关键，此前政策非常严格，银行对申请人贷款的条件也很苛刻。不过从2019年开始，深圳市住房和建设局和中央银行联合发布新政，提高了深圳市部分住房公积金贷款的额度，以便适应市场的需求，同时借款人的缴存比例也有了调整。

2、2019年6月份，深圳市住房公积金贷款政策调整，借款人在且仅在符合2019年住房公积金贷款政策的前提下，可以将住房公积金贷款额度最高提升至60万元。

3、此外，自2019年7月1日起，深圳市住房公积金提高了部分住房公积金贷款比例，南山、福田提高到95%，前海、龙华、宝安提高到90%，罗湖、盐田提高到85%。

五、总结

总的来说，深圳公积金贷款门槛较高，申请人需要具备较长的缴纳公积金时间、足够的信用记录，以及自持房款能力。同时，深圳市住房公积金贷款额度受制于个人缴纳的公积金金额、缴纳年限以及所购买房屋的市场价值上限。政策调整使深圳住房公积金贷款更加适应市场需求，同时缓解来自购房人的压力。

本文由深圳贷款公司整理。