摘要：近年来，深圳住户的贷款比重不断攀升，已经超过了全国其他城市的平均水平。这种现象在一定程度上制约了深圳楼市的发展，本文将从四个方面详细阐述这一问题。

一、住户贷款比重不断攀升

深圳市作为全国房价居高不下的城市之一，住户贷款比重一直居高不下。2019年，深圳居住贷款比重已经超过60%，高于全国其他城市的平均水平。

然而，数据表明，深圳市住户贷款比重不断高企的原因，不仅是房价居高不下，更是由于深圳市户籍政策的限制。深圳非本地户籍居民购房若没有社保、纳税等条件，很难获得按揭贷款。因此，大部分非深圳籍居民都只能通过银行贷款来购房。

可是，当大量居民把目光投向贷款时，贷款市场的供求关系也就被扭曲了。在供不应求的情况下，贷款机构往往会采取高利率、高门槛的办法进行利益最大化的把握，进一步提高了住户贷款比重。

二、银行贷款门槛过高

面对居高不下的房价，普通购房者往往不得不选择贷款购房。但深圳市银行贷款门槛却不低。首先，银行会对贷款人进行严格的收入审核，要求贷款人具备稳定工作、注册社保等条件。其次，贷款人还需要支付一定的首付款，既增加了负担也限制了购房人群。

这种现象也就愈演愈烈：一方面，需要住房的人的贷款需求不断上升，但是贷款门槛却不断提高，导致了深圳市住户贷款比重屡屡创新高；另一方面，银行的贷款资金成本不断上升，也对购房者产生了不小的制约作用。

三、贷款利率较高

同时，深圳市居住贷款利率也比较高。银行在了解贷款人的个人信息后，会对贷款的发布进行一系列的风险管控，此外还要对贷款的时间、贷款额度等进行严格把控，才能给出发放贷款的可行性的评估。随着供求关系的扭曲和市场压力的不断上升，很多银行都将房贷利率上调至历史高点，这进一步限制了购房者的群体。

媒体公开报道显示，深圳市居住贷款利率的合理水平应该是4.9%左右，但现在常见的利率则高达7-8个百分点。对于一般的购房者而言，不仅需要支付巨额的首付款，还需要承担高昂的房贷利息，这般方式非常考验购房者的承受能力。

四、贷款资金不足

对于深圳市来说，即便住户贷款比重居高不下，但银行在供给金融资本方面的压力也无比巨大。在银行贷款利润被社会上的《贷款利率指导价》所挤压的大背景下，很多银行面临着资金需求的压制，无法满足购房人群的贷款需求。

尽管政府提供了团购优惠、调控政策等措施助力购房者，但是银行贷款资金的不足依旧是瓶颈。目前大多数银行面临着银行理财产品等负债端收益下降、资产端收益乏力的困境，这也为购房者带来了更大的风险和隐患，阻碍了深圳市住户贷款比重的进一步下降。

五、总结

综上所述，深圳市住户贷款比重超高的问题，主要是由于户籍政策限制、银行贷款门槛、贷款利率高及贷款资金不足等原因导致的。这些问题不仅制约了深圳楼市的发展，也限制了购房者的权利，对深圳市住房政策的研究和改善亟待解决。本文由深圳贷款公司整理。