摘要：本文旨在深入分析2012年深圳市第二套房贷利率政策，并解析对市场和消费者的影响。该政策对深圳楼市创造了巨大的影响，仍然值得深入探讨。本文由深圳贷款公司整理。

一、政策背景

2012年，中国房地产市场受到了政府的重点关注。五大行的首套房贷利率由4.4%上涨至4.6%，而第二套房贷利率则由6.55%上升至6.7%。该政策通过提高第二套房贷利率的方式，旨在遏制房价泡沫。在此背景下，深圳市政府也发布了相应的第二套房贷利率政策。

二、政策内容

深圳市政府于2012年7月发布了第二套房贷利率政策，要求购房者首付比例不低于60%。具体来说，购买普通商品住房且无房贷记录的，首付比例不低于70%；购买普通商品住房且已有一套房产，首付比例不低于60%；购买非普通商品住房，首付比例不低于80%。

此外，深圳市政府还规定了不同贷款年限的贷款利率，如下表所示：

三、影响分析

该政策对深圳房地产市场产生了深远影响。

1、提高了购房门槛

购房者需要缴纳相对较高的首付款，加大了购房门槛，特别是对第二套房产的购买更加困难。这影响了购房者的购房计划，令房地产市场供需关系趋于紧张。

2、降低了市场需求

由于限制了贷款额度和提高了首付比例，购房需求减少了。这使得整个房产市场的活力降低，房价也因为市场需求不足而处于下降趋势。

3、增加了购房成本

购房者需要支付更多的利息和更高的首付比例，这增加了购房成本。而房贷利率的上升，也令购房者面临更多的经济压力。

四、政策评价

该政策在一定程度上实现了遏制房价泡沫的目标，但也存在一些问题。

1、过于严格

政府发布该政策的原因是要限制投机行为，保障房市健康发展。但对购房者来说，该政策过于严格了，放大了购房困难。这有可能导致一些购房需求受挫，放弃购房计划，令房价出现下滑趋势。

2、仍存在漏洞

虽然该政策已经实现了不错的效果，但仍存在漏洞。购房者可能通过各种手段规避政策，例如名下所有人的变更、伪装成“商业贷款”等。

3、控制不足

政策的控制不足也是问题之一。政府发布政策的初衷是为了限制过度投机，但是限制并没有达到目的。政府在发布政策的同时，应该考虑到市场状况和市场需求，制定更加全面、合理的政策。

五、结论

虽然该政策存在一定的问题和不足，但总体而言，政策的出台还是有必要的。政府采取措施来遏制过度投机、保障市场健康发展是正确的。但政策在制定的过程中，需要考虑更广泛、更深入的问题，为市场及其参与者制定出更好的政策。

本文由深圳贷款公司整理。