摘要：本文深入分析了2013年12月深圳小微企业贷款余额的现状。通过该报告，我们能够清楚地看到当时深圳小微企业贷款的规模、分布、利率等信息，为我们了解深圳小微企业融资方面的情况提供了重要的参考。

一、小微企业贷款余额总体情况

自2013年下半年以来，深圳小微企业贷款余额呈现出逐步回升的趋势。截至2013年12月底，深圳小微企业贷款余额达到了611.81亿元。其中微型企业贷款余额为311.56亿元，占比50.92%；小型企业贷款余额为300.25亿元，占比49.08%。

从贷款余额增长率来看，微型企业环比增长2.75%，小型企业环比增长1.99%。整个小微企业群体环比增长2.38%。这与当时整个深圳市场形势相一致，经济逐步回暖，小微企业也逐渐走出了困境。

不过，相比同类企业在其他地区获得贷款的情况来看，深圳小微企业的贷款规模依然较小。因此，银行要充分考虑小微企业的实际情况和融资需求，加大对小微企业的支持和帮助。

二、贷款分布情况

从业务分布情况来看，微型企业主要集中在消费贷款和流动资金贷款，小型企业以流动资金贷款和固定资产贷款为主。不同业务的贷款余额增长率也有所不同。其中，微型企业的流动资金贷款增长率最高，小型企业的消费贷款增长率最高。

从地区分布情况来看，深圳市龙岗区和宝安区拥有较多的小微企业，龙岗区的小微企业贷款余额最高，达到了114.71亿元，占全部小微企业贷款的18.76%。而宝安区和南山区的小微企业贷款余额也在100亿元以上，分别为109.97亿元和104.35亿元。

从银行分布情况来看，大部分的贷款来自国有大行和股份制银行。其中建设银行贷款规模最大，达到了176.88亿元，占全部小微企业贷款的28.92%。其次为工商银行和农业银行。

三、利率情况

2013年12月，深圳小微企业的贷款利率呈现出下降的趋势。微型企业的平均贷款利率为6.24%，环比下降0.07个百分点；小型企业的平均贷款利率为6.35%，环比下降0.06个百分点。整个小微企业群体平均贷款利率为6.3%，环比下降0.06个百分点。

另外，各类银行的贷款利率也存在差异。国有大行的贷款利率普遍较低，股份制银行的利率相对较高。因此，小微企业在选择银行时需要充分考虑各家银行的利率和政策等因素。

四、风险管理情况

风险管理是银行业务中重要的一环。2013年12月，深圳小微企业贷款的不良贷款率为1.94%，与上月持平。从不良贷款分布情况来看，微型企业的不良贷款余额减少，小型企业的不良贷款余额增加。这表明，小型企业的风险更加需要引起银行的重视。

此外，2013年12月，深圳市各银行均加强了对小微企业的风险管理工作。银行业务人员积极与小微企业进行沟通，了解企业的经营情况和贷款用途，加强对企业的风险评估和监控，及时发现和解决小微企业的风险问题。

五、总结

2013年12月份深圳小微企业贷款余额报告显示，在经济逐步回暖的背景下，深圳小微企业贷款规模逐步回升，利率呈现下降趋势。然而，小微企业在获得贷款方面仍存在一定困难，银行需要更多地考虑小微企业的实际情况，加大对小微企业的支持和帮助。另外，由于小型企业的风险更加需要引起银行的重视，银行需要对小型企业的风险管理工作进行更好的加强。

本文分析了深圳小微企业贷款余额报告的主要情况，对研究深圳小微企业的融资问题具有重要的参考价值。

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