摘要：深圳楼市贷款难度大，这一现象一直是业内人士热议的话题。本文从政策、银行、购房者、市场需求等四个方面着重分析深圳楼市贷款难度问题，详细阐述了背后的原因和现状，并给出了自己的观点。

一、政策层面

1、最严格的购房政策

由于深圳一直被看作房价暴涨的缩影，政府一直在努力控制房价上涨，出台了多项限制性政策，包括限购、限贷等。近年来深圳更是实施了极为严格的限购政策，购房者必须要满足若干条件才能获得购房资格。这一政策不仅限制了购房者的数量，同时也限制了他们的购房能力。

2、金融去杠杆对房贷的影响

随着金融去杠杆的深入，银行开始整治控制房贷，房贷利率也越来越高。同时，在整个金融行业降杠杆的大环境下，银行资金面临巨大的压力，不得不保持一定的流动性，从而更加严控房贷的发放。

3、贷款政策调整

为了控制房价上涨，政府和银行不断调整贷款政策，对购房者的限制越来越大。其中最为代表的就是首套房贷款，购房者必须提供足够的首付款才能获得贷款，这对低收入家庭来说无疑是一个巨大的负担。

二、银行层面

1、风险控制需求大

银行作为资金提供者，需要考虑到自身的风险控制问题。尤其是在房价不断上涨的情况下，对于购房者的资质和还款能力提出了更高要求，银行需要通过严格的贷款审查来降低风险。

2、资金压力增大

受金融去杠杆影响，银行的资金面压力增大，相关部门发布的各项政策也使得整个房屋金融市场变得更加不稳定。因此，为了维护银行自身的利益，银行需加强风险管控，更加保守地进行房贷发放。

3、运营成本不断增高

银行作为一家经营性的企业，自然要考虑自身的收益问题，而房贷业务对银行的运营成本是有一定要求的。银行需要投入大量人力、物力和财力来实现对房贷的审核和管理，但目前又面临经营效益不佳的困境。

三、购房者层面

1、购房者资质难以达标

为了控制房价上涨和避免房地产泡沫的出现，政府和银行对购房者的资质要求越来越高。随着新型城镇化发展步伐的加快，进入深圳市场的外来购房者也面临着这一问题。

2、首付款压力大

由于贷款难度加大，购房者必须提供一定的首付款才能获得贷款。这对于一些家庭来说，尤其是年轻人和中低收入家庭来说，是极大的负担。更有甚者，面临的首付款压力可能让他们放弃购房的打算。

3、积极性下降

得益于深圳房价一路高涨，一部分购房者已经觉得不再有购房的必要，尤其是当他们发现购房成本越来越高，房贷利率越来越高的时候，他们的投资积极性逐渐下降，最终可能放弃购房，越来越多的购房者在等待暴跌。

四、市场需求层面

1、市场需求降低

深圳楼市需求近年来已经逐渐饱和，加之严格的政策和高额的房价，购房者对市场的需求逐渐降低。这也使得银行和政府逐渐加大对房贷的限制。

2、市场供给增多

相比需求端的不足，深圳楼市的供给却在不断增多，由于土地储备足够，开发商纷纷推出新的楼盘，物美价廉的房屋也让市场更加竞争，这也给更多购房者带来了机会。

3、市场交易环境繁琐

由于房贷政策的不确定性和繁琐的交易环节，许多购房者对购房市场失去了信心，从而减少了对市场的需求。尤其是当购房者在房产交易所遇到问题或合同中遇到繁琐的条款时，更容易放弃购房计划。

五、总结

深圳楼市贷款难度大，原因复杂且多方面，而政策和银行是这一现象的主要原因。受限于政策和自身因素，很多购房者将面临无法获得房贷的困境。但同时，我们也应看到房价的波动、银行资金的变化以及政策的调整，需要适时调整立足点，给购房者、银行以及政府更多的想象空间。

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