摘要：深圳是中国经济特区的先行者和示范者，因此吸引了大量的人口涌入。由于发展速度迅猛，深圳房地产市场出现了小产权房。那么，深圳小产权房可否贷款？这是值得探讨的问题。

一、小产权房的概念

小产权房是指未经政府批准或未按照国家有关规定审批，而私自建造并出售的房屋。小产权房不具备合法性，因此无法取得房屋产权证书。在深圳，小产权房多是1980年代至1990年代初期建造的，地皮权属、用途等多存在争议。

二、小产权房贷款的难度

大多数银行是不会贷款给小产权房的，因为小产权房不具备合法的产权和土地使用权。即使借款人有良好的个人信用记录，银行也难以抵押小产权房作为抵押物来发放贷款。

此外，小产权房所在的土地使用权也没有明确的归属，可能存在交换、出让、征收等操作，从而导致房屋未来的归属产生很多不确定性。

三、小产权房贷款的可能方式

虽然大多数银行不贷款给小产权房，但是小产权房业主仍有可能通过其他方式获得贷款。以下几种方式值得尝试：

1、个人信用贷款。如果你有良好的个人信用记录，可以向银行申请个人信用贷款。

2、抵押物转移。有些小产权房业主会将银行贷款的抵押物转移到其他拥有合法房屋的亲属或朋友名下，再以此作为借款的抵押物。

3、民间借贷。小产权房业主可以向亲戚朋友或民间借贷平台申请贷款。

四、小产权房未来的发展趋势

近年来，深圳市政府开展了一系列整治小产权房的行动。2018年，深圳市政府新发布了《深圳市小产权房专项整治行动实施方案》，旨在通过3年内整治、拆除、规范小产权房，达到“清理、治理、后续动态管理”的目的。

在这个大背景下，小产权房的流通性和贷款问题将越来越受到限制。另一方面，政府加大保障性住房的建设力度，将逐渐取代小产权房，提供更多合法、便宜的房源。

五、总结

总之，深圳小产权房在贷款方面存在一定的困难。业主可以尝试其他方式获得贷款，但有很多不确定因素。未来，随着政府的整治行动加强，小产权房的流通性和贷款问题将越来越受到限制。因此，深圳市场上的购房者不建议购买小产权房，政府保障性住房和普通商品房是更加可靠的选择。

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