摘要：深圳小产权房由于产权归属不明，一直备受争议，其贷款情况也成为了大众关注的话题。本文就深圳小产权房贷款的可行性进行论述，分为以下四个方面。

一、小产权房的特点

小产权房是指在规划红线外面，由开发商土地或改造旧厂房后建成的，未经国家土地部门批准，未缴纳国家土地部门的土地出让金，所有权也未经产权部门确认的商品房。深圳小产权房因为在城市限制建设范围之外，产权归属和土地性质复杂，难以落实物业管理、用水、用电等公共设施与基础设施的配套，也无法享受到政府的优惠政策。

二、当前深圳小产权房的贷款情况

深圳小产权房之前一直被认为无法贷款，但随着政策的逐渐变化，如今已经有银行开始接受小产权房的贷款申请。目前，深圳农村商业银行、深圳银行、中国银行等多家银行已经开通了小产权房的贷款渠道。但需要注意的是，由于小产权房产权不清晰，且难以落实物业管理等问题，银行对小产权房的贷款会有更高的审查标准和更高的利率，且贷款额度相对较低。

三、小产权房贷款的优劣势分析

小产权房贷款的优势在于，其价格相对较低，在深圳房价不断攀升的市场环境下，小产权房成为了一部分人的选择。此外，在购买小产权房时，付款方式相对灵活，可以分期付款，缓解一部分购房压力。

然而，小产权房贷款的劣势也十分明显。深圳的小产权房产权不清晰，缺乏法律保障，存在一定风险。此外，小产权房难以落实公共设施和基础设施的配套，住房环境也不一定良好，难以保证居住品质。

四、小产权房贷款申请的注意事项

在申请小产权房贷款时，需要注意以下几点：首先，需要明确小产权房的产权性质，确认房屋的所有权是否合法。其次，贷款额度较低，需要提前进行充分的资金规划。再次，需要了解银行的审查标准及利率情况，选择合适的银行进行贷款。最后，购买小产权房前，需要对房屋的物业管理等问题进行充分的了解，避免购买到质量不佳的小产权房。

五、总结

综上所述，深圳小产权房贷款的可行性因个人情况而异，需要充分考虑个人经济状况及未来的居住需求。在购买小产权房时，必须要注意其特殊性质和存在的风险，选择合适的银行进行贷款。

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