摘要：

2020年深圳房贷利率变化，低利率和高利率的差别引起了人们的关注。本文旨在揭秘深圳房贷利率的玄机，分析低利率和高利率的因素，帮助读者更好地理解房贷利率。文章主要分为四个方面，分别是：政策因素、市场因素、贷款方式及个人贷款情况。通过对这四个方面的详细阐述，可以更全面地了解深圳房贷利率的规律和影响因素，为借款人提供有价值的指导和建议。

一、政策因素

政策因素是影响深圳房贷利率的重要因素之一。在国家的房地产政策调整下，深圳的房贷利率与政策关系密切。2019年以来，中国央行多次降低存款准备金率，以提高社会流动性。这也为各大银行提供了充足的流动性支持，银行资金更加充裕，这为银行房贷利率的下调提供了先决条件。此外，国家还加大了对楼市调控的力度，对于购买第二套房的购房者，房贷利率将有所上浮。这是因为政策对购买第二套房的限制更加严格，政策引导目标是防止过度投资。

除此之外，贷款利率还受到央行基准利率和LPR（贷款市场报价利率）的影响。央行基准利率是中央银行规定的，为各商业银行制定基准贷款利率的重要基准。LPR是后来引入的，这是一种新的贷款利率形式。运用LPR确定房贷利率，银行更具灵活性，也更有利于市场化竞争。政策因素的影响因素方面，不仅要看央行基准利率和LPR变化，也要注意国家对房地产领域调控政策的动态变化。

二、市场因素

市场因素和政策因素相互影响，在影响房贷利率方面也是重要因素。竞争是导致市场利率变化的直接动因，各家银行对房贷利率的竞争，将受到政策的影响，也将导致市场利率的变化。市场供求关系也是市场利率变化的重要因素之一。房贷利率会因为市场上的房屋抵押品数量和质量的变化而变化，资金充裕时，银行房贷利率会相应的下降，也可以说资金短缺时银行贷款基准利率也有可能上涨。

除市场竞争和供求关系外，与房地产市场走势有关的企业及整体深圳市GDP的增速也会影响房贷利率的高低。房地产市场的繁荣，不仅仅会带动有关产业的发展，还会直接提高此区域的GDP，因此对银行的流动资金并没有产生太大的负担，所以银行房贷利率也相应地会下降。另一方面，市场调整时，资金紧缺可能会致使银行基准贷款利率上调。

三、贷款方式

贷款方式也是影响深圳房贷利率的重要因素之一。国家对贷款方式的规定及各家银行对贷款方式的设定将影响房贷利率的高低。首套房和非首套房贷款利率不同，在首套房贷款利率会有所优惠。此外，信用良好和不低于约定额的流动资金流水账户也将有利于银行下调房贷利率。有些银行还会推出帮助购房者减少税负的方式，例如银行专属个人所得税优惠政策等。

另外，贷款方式的形式也会影响房贷利率。分期付款和一次性付清贷款，房贷利率均不同。分期付款贷款，房贷利率相对更高，因为这意味着风险也相对更大。因为无法像一次性付清贷款那样快速偿还债务，导致还款能力风险加大，银行为了分期付款贷款少一些风险，会将房贷利率相应调高。

四、个人情况

个人情况也是影响房贷利率的因素之一。个人贷款信用水平、个人信用记录等等因素都会影响房贷利率的高低。银行对贷款申请人所在公司或职业的评估，以及对个人信用记录的查看，也是影响房贷利率的因素之一。这在一定程度上表明，银行在制定房贷利率时对风险的控制相当严格，以此追求更高的还款意愿。如果申请人信用记录良好，银行贷款的利率将有所下降；而如果个人信用记录较差，则银行的贷款利率会相应地上调。

此外，银行还会考虑申请人的还款能力，例如月收入和房贷期限等。当申请人的还款能力越高时，银行不能为空将房贷利率下调，这与发展银行长期保障的房贷贷款方针相符。

五、总结：

本文详细阐述了影响深圳房贷利率的因素，分别是政策因素、市场因素、贷款方式及个人贷款情况。深圳房贷利率的变化，不仅影响市场秩序，也直接影响人民的生活，因此大家在购房时也要注意关注利率的变化，可以多注意政策动态，同时也要提高自己的贷款信用水平，为自己争取更低的利率。本文由深圳贷款公司整理。