摘要：据统计，深圳2019年按揭贷款发放额创新高，引发了公众的关注和热议。本文从经济、政策、市场、消费者四个方面对此现象进行探究，分析发生原因和意义。

一、深圳按揭贷款发放额突破2000亿元

1、 经济背景：深圳是中国改革开放的先行地之一，经济发达，产业结构不断优化升级。随着国家“一带一路”政策和粤港澳大湾区建设的推进，深圳的经济前景更加光明。大量企业投资兴建物业，借助资金市场的繁荣，按揭贷款需求急剧增长。

2、 政策支持：为了鼓励居民购房，深圳市政府出台了一系列针对性政策。例如，减免个人所得税、降低首次购房门槛、建立住房租赁市场等，为购房者提供了更多惠民政策。这些政策带动了楼市需求，同时也提高了按揭贷款的覆盖面。

3、 市场反应：随着城市化进程的加快和楼市需求的不断上升，房地产市场交易量逐年攀升，市场活力不断增强。同时，资金市场也出现了比较充裕的状态。这些因素共同推动了深圳按揭贷款发放额的增长。

二、按揭贷款市场竞争格局变化

1、 建设银行：由于深圳的金融市场竞争激烈，各大银行为争夺按揭贷款市场份额做出了积极的努力。在这个竞争中，建设银行发挥了重要作用，它推出了一系列优惠政策，包括利率优惠、贷款额度增加、审批周期缩短等，吸引了大量购房者和投资者，促进了按揭贷款市场的发展。

2、 海外金融机构：受“一带一路”倡议的影响，部分海外银行或金融机构相继进入深圳市场，开设分行或代理机构，以其品牌优势和服务特色，吸引了不少消费者。这种市场竞争有助于推动异质性竞争，推进按揭贷款市场的多元化发展。

3、 Fintech公司：一些Fintech公司借助互联网技术和移动互联网的优势，研发出各类创新产品，例如快速审批、智慧贷款等，吸引了消费者的注意。这些Fintech公司曾经被认为是传统银行的竞争对手，但随着双方的合作和融合，按揭贷款市场的竞争格局发生了变化。

三、按揭贷款消费者群体特征变化

1、 年轻人群体：近年来，深圳的年轻人群体逐渐成为按揭贷款的“新增长点”。尤其是80后、90后群体的购房能力逐年提高，对住房品质和采购方式的要求也变得更加多元化。对于这部分人群，银行和科技公司渠道的选择不同，贷款利率不同，吸引力也不同。

2、 创业者和自由职业者：深圳的创业者和自由职业者数量众多，此类人群的收入特点、消费和爱好有所不同，也更加注重自身身份的象征性，更愿意在居住环境上进行消费。但由于信贷受限，他们往往选择银行以外的非传统渠道，如P2P借贷等，相应的风险也比较高。

3、 移民人群：深圳的移民人口数量众多，他们通常比本地人更关注房产，并且对于金融市场的特点和规则不太熟悉。因此，对于这部分人群，需要根据属性特点和消费需求，制定相应的贷款政策和服务措施，进一步扩大按揭贷款市场的占有率。

四、按揭贷款的风险和挑战

1、 利率上行风险：随着当前经济形势的变化，利率调整带来的还款风险将日益凸显。这将对那些购房“冒险”的政策效果、银行利润率、消费者购房热情产生巨大影响。

2、 宏观调控收紧风险：中国政府对房地产市场调控收紧，按揭贷款市场可能受到影响。特别是在实行限售、限贷、限购等政策后，按揭贷款在短期内可能会受到一定影响。

3、 数字风险：随着金融科技的发展，各种互联网金融创新产品涌现，部分技术含量高，但存在隐患。因此，金融监管部门需要加强对各种金融产品的管理和监管，保护消费者利益。

五、总结：

本文从经济、政策、市场、消费者四个角度，分析了深圳2019年按揭贷款发放额创新高的原因和意义。按揭贷款作为金融市场的“重头戏”，具有巨大的发展潜力和挑战。未来，深圳市政府和金融行业需要继续推动信息披露、风险管理和监管等工作，以提升市场的透明度和信任度，进一步促进金融市场的稳定发展。

本文由深圳贷款公司整理。