摘要：深圳小产权房在房地产市场中很有市场，但是否能够银行贷款呢？本文围绕这个问题，从政策、经济、风险和法律四个方面进行阐述，为读者提供全面的信息和分析。

一、政策因素

深圳市政策是在1988年开始推行小产权房政策，使得房地产业飞速发展。而随着政策的优化和规范，如今银行对于小产权房的贷款政策也逐渐得到清晰。然而，目前大多数银行只支持深圳市限制房的网签价值70%的贷款业务。

这意味着，只有在深圳市限制房网签价值达到了70%以上，且符合银行贷款条件的情况下，才有可能获得贷款。对于小产权房而言，银行的贷款政策相对比较严格，如果房屋的权属难以证明或者疑点大，银行就很难通过审批。

但是，随着政策的进一步优化和规范，小产权房自身的合规问题得到更好的解决和保证，这也促进了银行贷款政策的放松。

二、经济因素

银行对于小产权房贷款的最大顾虑之一就是贷款风险。而在经济上，小产权房并非没有价值。事实上，小产权房在深圳市的地区性需求非常大，这些房屋经常成为城市中低收入阶层的首选住房。同时，由于小产权房大多都处于发展区和商业繁华区的交界处，其资本价值在不断上涨。

因此，银行如果能够把握住这些现实因素，积极优化其小产权房的风险管理和审批流程，通过权衡利弊达到资产投放的风险可控，那么在经济和市场的因素方面，小产权房的银行贷款应该是可行的。

三、风险因素

银行在贷款小产权房时需要考虑的另一个因素就是风险管理。在进行银行贷款之前，银行需要确保房屋的产权证明文件完整、真实，而且涉及的法律手续已经全部拟备。

如果小产权房没有良好的合规与把控，将可能增加银行的不良贷款风险，其中包括房屋产权疑点、价值评估不准确或其他潜在风险。

然而，在现代信息技术的支持下，银行可以通过大数据分析和相关的风险管理工具，来规避不良贷款产生的风险。同时，在多种渠道取得相关信息的基础上，银行应该通过审核流程把关，对贷款申请的小产权房进行严格审批。

四、法律因素

在贷款小产权房的操作过程中，银行需要仔细查看房屋的所有产权手续，确保产权所有人、产权类型等相关信息是真实合法的，否则虽然银行提供了贷款，但在涉及争议的时候，银行将难以得到维权的支持。

值得注意的是，在这个过程中，同时需要考虑事实是房屋权属的真实情况。法律因素可能会对银行贷款小产权房的风险和可行性产生影响，因此建议在向银行申请贷款之前，购房人应对产权状况进行认真的查看，并进行必要的法律咨询。

五、总结

综上所述，深圳小产权房银行贷款在政策、经济、风险和法律等方面都面临一些挑战。因此，在购买小产权房并申请银行贷款之前，购房人需要进行全面的市场调研和法律咨询，以确保其利益。在这个过程中，银行也可以从政策、技术和业务流程等方面入手，加强风险管理和审批流程，为购房者提供更好的服务和支持。

本文由深圳贷款公司整理。